沒有實際借款的還款協議有效嗎

依據我國合同法的規定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效，所以出借人未按合同約定支付款項的，借款協議是無效的。

《中華人民共和國合同法》

第二百一十條?【自然人間借款合同的生效時間】自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。

第二百一十一條?【自然人間借款合同的利率】自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。

企業借貸合同無效怎么處理

1、企業借款合同無效的認定應以《合同法》的規定為準。在企業貸款合同無效的認定中，企業向銀行貸款從事違法經營的，應當根據《合同法》的規定的違反法律、行政法規的情形認定。

2、企業借款合同無效認定中的法律適用問題。合同無效的認定依據主要有中國人民銀行的出臺《貸款通則》，全國人大及其常委會制定的《合同法》、《民法通則》、《商業銀行法》，后者與前者的關系屬于上位法與下位法，一般法與特殊法的關系，下位法與上位法的規定不得沖突，違反上位法的規定無效，在上位法無明確規定的情形下應適用下位法的規定。

3、借款合同被認定無效后，借款的返還問題。由于違約責任的成立以合同的有效成立為前提，合同無效后，雙方關于違約金和利息的規定由于主合同的無效而不發生應有的效力，但是借款方應當基于不當得利返還出借方的借款本金。

4、合同無效后有過錯方的締約過失責任。一方為了締約而付出的必要費用應由有過錯一方予以補償。