裁判要旨

保證人承諾對借款人轉(zhuǎn)移貸款用途的行為承擔(dān)連帶責(zé)任，應(yīng)預(yù)見到借款人轉(zhuǎn)移貸款用途包括以貸還貸等擔(dān)保風(fēng)險。發(fā)生該等情形時，保證人應(yīng)依約承擔(dān)保證責(zé)任。

案情簡介

一、2001年，阜康公司向信用社借款1200萬元，華西公司提供保證擔(dān)保，約定華西公司“對借款方轉(zhuǎn)移貸款用途等違反本合同的行為承擔(dān)連帶責(zé)任”。阜康公司后將貸款用于償還其他關(guān)聯(lián)企業(yè)欠信用社的貸款。華西公司法定代表人亦系阜康公司實際控制人，華西公司一直替阜康公司支付借款利息。

二、阜康公司到期未還款，信用社向法院起訴，經(jīng)一、二審，四川高院終審判決華西公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

三、華西公司不服，以阜康公司借新還舊其不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任為由向最高法院申請再審，最高法院裁定駁回再審申請。

敗訴原因

本案中華西公司敗訴的原因之一在于其向債權(quán)人承諾即使債務(wù)人變更借款用途亦承擔(dān)連帶責(zé)任。根據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》第三十九條第一款的規(guī)定，主合同當事人借新還舊，除保證人知道或者應(yīng)當知道外，保證人可免除保證責(zé)任。在本案中，阜康公司與信用社之間的貸款合同實際上為了借新還舊，作為保證人的華西公司本可在債權(quán)人無法證明其知曉借新還舊的情形下免責(zé)。但作為保證人的華西公司在合同中約定了“對借款方轉(zhuǎn)移貸款用途等違反本合同的行為承擔(dān)連帶責(zé)任”，最高法院據(jù)此認為，華西公司應(yīng)當預(yù)見到阜康公司轉(zhuǎn)移貸款用途帶來的各種擔(dān)保風(fēng)險。以貸還貸系轉(zhuǎn)移貸款用途的一種，即使本案存在以貸還貸的情形，因華西藥業(yè)承諾在先，其主張阜康公司與信用社惡意串通改變貸款用途的理由也不成立，華西公司仍應(yīng)依據(jù)合同承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。華西公司因此敗訴。

敗訴教訓(xùn)、經(jīng)驗總結(jié)

1、雖然根據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》第三十九條第一款的規(guī)定，主合同當事人借新還舊，除保證人知道或者應(yīng)當知道外，保證人可免除保證責(zé)任。但如果擔(dān)保人向債權(quán)人作出了關(guān)于貸款用途變更后仍承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的承諾，則不能據(jù)此主張免責(zé)，因為借新還舊屬于貸款用途變更的一種。因此，保證人在向債權(quán)人作出承諾時，應(yīng)當慎重，明確擔(dān)保責(zé)任的范圍，切勿盲目“大包大攬”，防止發(fā)生不必要的風(fēng)險。

2、保證人在不知曉主債權(quán)當事人借新還舊時，才可主張免責(zé)。故如果債權(quán)人或者債務(wù)人在合同中明確約定貸款用途為借新還舊，或債權(quán)人、債務(wù)人在貸款完成后通知保證人貸款用途變更為借新還舊，則保證人應(yīng)盡快對此表示反對，并明確告知不再繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。切勿以為借新還舊保證人當然免責(zé)，進而對相關(guān)事項聽之任之，最終導(dǎo)致需繼續(xù)承擔(dān)更重的擔(dān)保責(zé)任。

3、本案中華西公司敗訴的另一個原因在于，華西公司與阜康公司為關(guān)聯(lián)企業(yè)，故作為保證人的華西公司應(yīng)當知道阜康公司與信用社變更借款用途用以借新還舊的事實。故保證人知曉主債權(quán)當事人借新還舊不能免責(zé)，不僅包括明確知道主債權(quán)當事人借新還舊的情形，也包括應(yīng)當知道主債權(quán)當事人借新還舊的情形。

相關(guān)法律規(guī)定

《擔(dān)保法司法解釋》

第三十九條　主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。

新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定。

以下為最高法院在再審裁定“本院認為”部分就此問題發(fā)表意見：

《保證擔(dān)保借款合同》第四條約定關(guān)于華西藥業(yè)對借款方轉(zhuǎn)移貸款用途等違反本合同的行為承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示并不違反法律規(guī)定。華西公司承諾對阜康公司轉(zhuǎn)移貸款用途等行為仍然承擔(dān)連帶責(zé)任，應(yīng)當預(yù)見到阜康公司轉(zhuǎn)移貸款用途帶來的各種擔(dān)保風(fēng)險。以貸還貸系轉(zhuǎn)移貸款用途的一種，即使本案存在以貸還貸的情形，因華西藥業(yè)承諾在先，其主張阜康公司與大竹信用聯(lián)社惡意串通改變貸款用途的理由也不成立，華西公司仍應(yīng)依據(jù)合同承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。阜康公司的工商登記材料與達市農(nóng)行(2000)306號文件中涉及的阜康公司股東情況等內(nèi)容一致，華西藥業(yè)作為阜康公司的擔(dān)保人在本案原一、二審中對阜康公司的工商登記材料均無異議，即對陳達彬的阜康公司股東和監(jiān)事身份沒有異議，構(gòu)成其對這一事實的自認，因此，上述證據(jù)與華西藥業(yè)在訴訟中的自認行為相印證，可以認定陳達彬系阜康公司持有50％股份的股東及阜康公司的監(jiān)事，本案中阜康公司工商登記材料里陳達彬的簽名是否真實不影響其對外的公示公信效力。故即使本案存在以貸還貸的情況，根據(jù)陳達彬系華西藥業(yè)法定代表人、阜康公司監(jiān)事及兩名股東之一的特殊身份以及華西藥業(yè)及其關(guān)聯(lián)公司代阜康公司償還貸款利息的行為，華西藥業(yè)亦應(yīng)當知曉貸款的實際用途，則依據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第三十九條的規(guī)定，華西藥業(yè)仍應(yīng)當承擔(dān)本案擔(dān)保責(zé)任。

案件來源

大竹縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與西藏華西藥業(yè)集團有限公司保證合同糾紛案[最高人民法院（2011）民申字第429號《中華人民共和國最高人民法院公報》2012年第4期（總第186期）]

延伸閱讀

擔(dān)保人放棄變更借款用途知情權(quán)應(yīng)有明確表示，不能以推定的方式確定保證人關(guān)于變更借款用途后仍承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的承諾

案例：中國長城資產(chǎn)管理公司沈陽辦事處與遼寧寶林集團有限公司借款合同糾紛申請案[(2013)民申字第331號]，最高法院認為：“根據(jù)一、二審查明的事實，案涉《流動資金借款合同》系格式合同，其借款用途一欄在己手寫填滿‘購買原材料及包裝物’的情況下，在該欄外側(cè)邊又手寫‘用于償還2000年（大東）字0198號借款合同項下的貸款’，不符合正常的行文習(xí)慣，且一審期間經(jīng)法院委托遼寧大學(xué)司法鑒定中心進行鑒定，該中心認為‘用于償還2000年（大東）字0198號借款合同項下的貸款’字跡墨水較深，從文字布局上看與該欄內(nèi)前面書寫的‘購買原材料及包裝物’字跡書寫不連貫、首尾不相銜接，表明其是后添寫的。結(jié)論為‘不是同時書寫，也不是一人書寫’。一、二審判決據(jù)此認定在無其他證據(jù)證明保證人寶林集團知道或應(yīng)當知道主合同當事人雙方協(xié)議以新貸還舊貸的情況下，保證人免責(zé)，并無不當。至于《保證合同》第7.5條約定的‘貸款人與借款人協(xié)議變更主合同的，除展期或增加貸款金額外，無須經(jīng)寶林集團同意，寶林集團仍在原保證范圍內(nèi)承擔(dān)連帶保證責(zé)任’，該約定不能對抗因主合同變更導(dǎo)致?lián)Ｈ朔ǘ庳?zé)的情形。借貸雙方對于借款用途的約定，是擔(dān)保人判斷其風(fēng)險責(zé)任的重要因素。況且，借貸雙方借新還舊的真實用途，使擔(dān)保人承擔(dān)的可能是為巨額死帳擔(dān)保的風(fēng)險，明顯超越了擔(dān)保人提供擔(dān)保時的風(fēng)險預(yù)期，加重了擔(dān)保責(zé)任，導(dǎo)致不公平的后果。因此，擔(dān)保人放棄變更借款用途知情權(quán)應(yīng)有明確表示，僅以‘展期或增加貸款金額’推定擔(dān)保人放棄權(quán)利，缺乏事實和法律依據(jù)。本案長城資產(chǎn)公司認為該約定視為保證人同意借貸雙方任意變更借款用途，保證人仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任的主張不能成立。”