房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商因退按揭保證金的事。有一個(gè)客戶在購(gòu)房后夫妻雙方離異，未能將剩余貸款一次性償還清，現(xiàn)銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不配合辦理僅有一方名字的房產(chǎn)證，請(qǐng)問(wèn)銀行的做法是否合法？沒(méi)有他項(xiàng)權(quán)證，銀行扣我司的按揭保證金是否違法？

一般情況下，商品房貸款的流程是這樣的：一、先是商品房開(kāi)發(fā)商同一家或幾家銀行簽署協(xié)議，協(xié)議中大多會(huì)約定開(kāi)發(fā)商對(duì)小業(yè)主的貸款承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任，擔(dān)保的期限自小業(yè)主貸款之日起至小業(yè)主辦理房產(chǎn)證之日止，貸款銀行在小業(yè)主辦理房產(chǎn)證時(shí)會(huì)一并辦理他項(xiàng)權(quán)證；同時(shí)，協(xié)議中還會(huì)約定開(kāi)發(fā)商將貸款額的百分之幾或者固定金額的款項(xiàng)放在貸款銀行作為按揭保證金，若小業(yè)主或開(kāi)發(fā)商違約時(shí)，銀行可以直接扣留相應(yīng)的保證金并通知開(kāi)發(fā)商限期補(bǔ)足。二、貸款前，銀行還會(huì)與小業(yè)主簽署貸款合同，此時(shí)，合同一般與小業(yè)主一方簽署，也有小業(yè)主的配偶或者父母作為擔(dān)保人的，合同中會(huì)約定小業(yè)主的相關(guān)義務(wù)。

首先，小業(yè)主夫妻離異，未能將剩余貸款一次性償還清前，貸款銀行是否能夠不配合辦理僅為一方名字的房產(chǎn)證？需要看貸款合同的約定。大多數(shù)的貸款合同是小業(yè)主一方簽署且沒(méi)有另一方擔(dān)保的，此時(shí)不會(huì)出現(xiàn)前述情形；若出現(xiàn)您說(shuō)的這種情況，一般為一方小業(yè)主貸款，但是在離婚時(shí)把該房產(chǎn)約定或者判決給了另一方，銀行當(dāng)然不會(huì)配合。 其次，沒(méi)有他項(xiàng)權(quán)證，銀行能否扣房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的按揭保證金？這一問(wèn)題也需要看房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與銀行的協(xié)議是怎么約定的。大多數(shù)情況下，沒(méi)有辦理他項(xiàng)權(quán)證，并不是銀行扣保證金的事由，因?yàn)闆](méi)有辦他項(xiàng)權(quán)證，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商就一直需要承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任。而扣保證金的原因，大多為小業(yè)主沒(méi)有按時(shí)足額地歸還貸款本息或者開(kāi)發(fā)商違反與銀行的協(xié)議。

關(guān)聯(lián)法條

《民法典》

第六百六十七條　【借款合同定義】借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

第六百七十一條　【貸款人未按照約定提供借款以及借款人未按照約定收取借款的后果】貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。 借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定的日期、數(shù)額支付利息。

第六百八十六條　【保證方式】保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。 當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。