被保險人自殺，保險公司將這種行為作為特殊情況處理，那么保險公司賠不賠?他們需要根據不同的情況來決定的?下文為您介紹。

　　我國保險法中對于投保人、被保險人或者受益人故意制造的保險事故，一般都列入除外責任，因為這涉及到道德風險，而唯獨對于被保險人自殺這一行為，則作為特殊情況處理，到底賠不賠，需根據不同的情況而決定。

　　根據我國保險法第44條規定，以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起兩年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但應當按照合同約定退還保單現金價值。簡單來說就是，兩年內自殺的，不賠，兩年后自殺的，可以賠。

　　我們先來看看自殺的定義，對于被保險人自殺，是以被保險人故意實施的以結束自己生命為目的的行為，判斷被保險人的死亡是否自殺，可從主觀和客觀兩個方面考察。

　　主觀上，被保險人必須是故意的，對于無民事行為能力的人，比如10周歲以下兒童、精神失常或者心智有問題的人“自殺”，或者說自己把自己不知怎么搞的給搞死了，這種不屬于我們自殺的定義，因此，無民事行為能力的人即使在兩年內“自殺”，保險人也應該賠付保險金;

　　客觀上，被保險人必須具有結束自己生命的行為，并且導致死亡的后果。

　　為什么說“兩年后自殺的，可以賠”，而不是必須賠?這里有些特殊情況要除開。

　　第一，明確把死亡作為除外責任在條款中列明的不賠

　　自殺作為死亡的一種，保險公司在定價時用的死亡率往往含了這部分人群，一般情況下，使用該死亡率定價的，兩年后都應該賠，但如果在定價時不考慮該發生率，在費率上體現公平性，并用除外責任排除，這樣與現行保險法并不沖突，因為保險法只是規定了兩年內的情況。

　　第二，畏罪自殺的，不賠

　　對于保單生效滿兩年的，保險公司僅需退還保單現金價值即可，這部分人本就罪有應得，如果讓他通過保險獲利，更會助長了犯罪的底氣。

　　第三，對于意外傷害保險來說，保險人一律不負保險責任

　　因為被保險人自殺不屬于意外傷害事故。

　　第四，復效的保單在復效后的兩年內，不賠

　　我國保險法明確規定復效保單的自殺期間是需要重新起算的。