信用卡沒有能力償還，可以和發卡行進行協商償還，只有經過發卡行同意后，才可以按照協議進行還款。
　　 根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條 在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。
　　個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。
　　個性化分期還款協議的內容應當至少包括： （一）欠款余額、結構、幣種； （二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額； （三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用； （四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾； （五）雙方的權利義務和違約責任； （六）與還款有關的其他事項。
　　 雙方達成一致意見并簽署分期還款協議的，發卡銀行及其發卡業務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協議的情況除外。
　　達成口頭還款協議的，發卡銀行必須留存錄音資料。
　　錄音資料留存時間至少截至欠款結清日。
　　 擴展資料： 《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第九十二條 商業銀行應當對信用卡風險資產實行分類管理，分類標準如下： （一）正常類：持卡人能夠按照事先約定的還款規則在到期還款日前（含）足額償還應付款項。
　　 （二）關注類：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在1-90天（含）。
　　 （三）次級類：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數為91-120天（含）。
　　 （四）可疑類：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121-180天（含）。
　　 （五）損失類：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數超過180天。
　　 參考資料來源：中國政府網——商業銀行信用卡業務監督管理辦法

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