看看個人信用報告等級劃分標準就清楚了： （一） 禁入類客戶： 信用報告反映申請人存在嚴重的不良記錄，申請人履行債務的意愿或能力存在嚴重缺陷，以往債務已形成事實風險，且滿足下列條件之一： 1.
　　貸款或信用卡賬戶狀態(tài)顯示為凍結(jié)、止付及呆賬等非正常狀態(tài)； 2.
　　信用卡最近24個月（注：賬戶狀態(tài)顯示為 “銷戶”的信用卡，最近24個月指查詢時間的最近24個月，賬戶狀態(tài)顯示為 “正常”的信用卡，最近24個月指結(jié)算年月的最近24個月，下同）還款狀態(tài)記錄中出現(xiàn)G（未結(jié)清銷戶）或出現(xiàn)4 （貸記卡連續(xù)未還最低還款額4次，準貸記卡透支91-120天）及以上； 3.
　　貸款最近24個月（注：賬戶狀態(tài)顯示為 “結(jié)清”的貸款，最近24個月指查詢時間的最近24個月，賬戶狀態(tài)顯示為“正常”的貸款，最近24個月指結(jié)算年月的最近24個月，下同）還款狀態(tài)記錄中出現(xiàn)G（未結(jié)清銷戶）、Z（以資抵債）、D（擔保人代還）或出現(xiàn)4（逾期91-120天）及以上； 4.
　　信用卡最近24個月內(nèi)累計未還最低還款額次數(shù)超過8次或出現(xiàn)3（貸記卡連續(xù)未還最低還款額3次，準貸記卡透支61-90天）的次數(shù)累計超過2次； 5.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄中累計逾期次數(shù)超過8次或出現(xiàn)3（逾期61-90天）的次數(shù)累計超過2次； 6.
　　業(yè)務部門認定的應該進入禁入類的其他個人客戶。
　　 （二） 次級類客戶： 信用報告反映申請人信用交易記錄有逾期情況，一定程度上影響了債務的正常償還，目前申請人履行債務的意愿或能力存在缺陷，潛在風險較大的，且同時滿足下列條件： 1.
　　信用卡最近24個月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為3； 2.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為3； 3.
　　信用卡最近24個月內(nèi)累計未還最低還款額次數(shù)不超過8次（含8次，下同），且出現(xiàn)3的次數(shù)累計不超過2次； 4.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄中累計逾期次數(shù)不超過8次，且出現(xiàn)3的次數(shù)累計不超過2次； 5.
　　業(yè)務部門認定的應該進入次級類的其他個人客戶。
　　 （三） 瑕疵類客戶： 信用報告反映申請人信用交易記錄基本良好，歷史上有少量情節(jié)輕微的逾期情況出現(xiàn)，但并未影響債務正常償還，且同時滿足下列條件： 1.
　　未“結(jié)清”或“銷戶”的信用卡或貸款，賬戶狀態(tài)均為“正常”； 2.
　　信用卡最近24個月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為2（貸記卡連續(xù)未還最低還款額2次，準貸記卡透支31-60天）； 3.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為2（逾期31-60天）； 4.
　　信用卡最近24個月內(nèi)累計未還最低還款額次數(shù)不超過4次； 5.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄中累計逾期不超過4次； 6.
　　業(yè)務部門認定的應該進入瑕疵類的其他個人客戶。
　　 （四） 正常類客戶： 信用報告反映申請人信用交易記錄良好，申請人償債意愿和能力良好，且同時滿足下列條件： 1.
　　信用卡明細信息同時具備以下條件： A.
　　未“銷戶”的信用卡，賬戶狀態(tài)均為“正常”； B.
　　每張信用卡當前逾期期數(shù)均為“0”。
　　 C.
　　信用卡最近24個月還款狀態(tài)記錄僅有“/”（未開立賬戶）、“*”（本月沒有還款歷史，即本月未透支/使用）、“#”（賬戶已開立，但當月狀態(tài)未知）或“N”（正常，準貸記卡透支后還清，貸記卡當月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)）。
　　 2.
　　貸款明細信息同時具備以下條件： A.
　　未“結(jié)清”的貸款，賬戶狀態(tài)均為“正常”； B.
　　各筆貸款當前逾期期數(shù)及逾期總額均為“0”。
　　 C.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄僅有“/”（未開立賬戶）、“*”（本月沒有還款歷史）、“#”（賬戶已開立，但當月狀態(tài)未知）或“N”（正常，借款人已按時歸還該月應還款金額的全部）； 查詢之日申請人在征信系統(tǒng)內(nèi)無信用報告或查詢到的信用報告中無信用交易記錄的，視為正常類客戶。
　　 對于信用報告顯示當前賬戶狀態(tài)為逾期等非正常狀態(tài)，但由于信用報告的時間差問題，客戶實際已正常歸還貸款的，客戶提供貸款行或發(fā)卡行的還款明細憑證后，按實際情況劃分。
　　 第二條 禁入、次級、瑕疵和正常類客戶的準入政策： （一）對禁入類客戶，除非客戶能證明上述結(jié)果非本人過錯造成，提供書面說明，并經(jīng)過分行（一級分行或二級分行）信貸業(yè)務主管在貸款審批表中簽字同意，否則我行各級機構(gòu)不得與其發(fā)生新增授信業(yè)務； （二）對次級類客戶，我行各級機構(gòu)原則上不得與其發(fā)生新增授信業(yè)務。
　　對于個人資產(chǎn)和收入情況較好、屬于非惡意拖欠、最近3個月的還款情況正常，貸款行認為可以接受的次級類客戶，客戶須提供書面說明，信貸員在調(diào)查結(jié)論及建議中說明擬上報貸款的理由，貸款終審行信貸業(yè)務主管（若貸款在二級支行審批的，則至少由一級支行信貸業(yè)務主管）在審批意見表中簽字同意后，可與其發(fā)生新增授信業(yè)務。
　　 （三）對瑕疵類客戶，我行各級機構(gòu)可以與其發(fā)生新增授信業(yè)務，但應由客戶提供書面說明或信貸員在調(diào)查結(jié)論及建議中對有關情況進行說明； （四）對正常類客戶，我行各級機構(gòu)可以與其發(fā)生新增授信業(yè)務。
　　 借款人配偶為禁入類或次級類的，應將借款人的個人信用報告等級向下調(diào)整一級。
　　 禁入類和次級類客戶不得作為保證人。
　　 第三條 根據(jù)各項貸款業(yè)務不同的擔保方式、額度和風險程度，總行和一級分行可對各類客戶的準入政策進行調(diào)整，并在各項貸款業(yè)務相關業(yè)務制度中予以補充規(guī)定。
　　對以現(xiàn)金等價物作質(zhì)押或易變現(xiàn)的房產(chǎn)作抵押的貸款，可適當放寬客戶準入政策。
　　對信用貸款和保證貸款，應執(zhí)行較為嚴格的客戶準入政策。
　　 郵政儲蓄存單質(zhì)押貸款業(yè)務可不在個人征信系統(tǒng)中查詢客戶信用報告。
　　

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