近日，中國人民銀行、中國銀行業保險監督管理委員會和中國證券監督管理委員會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，規定自2022年3月1日起，個人在單筆交易中提取或提取現金超過5萬元的，應當登記資金來源或用途，金融機構不得為客戶開立匿名賬戶。

事實上，早在兩年前，一些省市就已經啟動了試點項目。2020年，中國人民銀行發布《關于開展大額現金管理試點的通知》，自2020年7月1日起，河北、浙江和深圳試點了大額現金管理。

這次呢《辦法》實施的主要目的是完善反洗錢監管機制，進一步提高我國洗錢和恐怖融資的風險防范能力。對普通儲戶來說，影響不大，所以不必擔心，但手續可能比以前復雜。只需按照正常程序填寫相關信息，不影響大額現金存取款的處理。

《辦法》第十條規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、農村銀行等金融機構為自然人客戶辦理單筆現金存取款業務5萬元以上或等值外幣1萬美元以上的，識別和核實客戶身份，了解并登記資金來源或用途。 在什么情況下應該進行盡職調查？

（一）發展性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構和從事匯兌業務的機構，提供現金匯款、現金兌換、票據兌付、，真正的貴金屬交易銷售各種金融產品和其他一次性交易，單筆交易金額超過5萬元或等值于1萬美元以上的外幣。

（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司等從事基金銷售業務的機構向不在本機構開立賬戶的客戶銷售各類金融產品，每筆交易金額在5萬元以上或等值于1萬美元以上的外幣；

3.非銀行支付機構為未在該機構開立支付賬戶且交易金額在1萬元以上或1000美元以上等值外幣的客戶提供支付交易處理，或者在30日內雙邊資金收支累計金額在5萬元以上或者等值外匯1萬美元以上的。

據知情人士透露，銀行對5萬元以上存款人資金的監管，不僅可以降低公民被騙的風險，還可以進一步監管洗錢等違法行為。如果還有其他法律問題，請在后臺留言，期待您的關注~