一.一車投保兩份交強(qiáng)險(xiǎn)能否都獲賠

根據(jù)商業(yè)性《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》(中保協(xié)條款[2007]1號(hào))第十二條約定：“主車和掛車連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。”商業(yè)保險(xiǎn)合同就主掛車連接使用時(shí)發(fā)生交通事故如何賠償問題作了明確約定，即合同約定“保二賠一”。由于保險(xiǎn)合同就主掛車連接使用發(fā)生事故如何理賠做了明確約定，故人民法院在審理商業(yè)三者險(xiǎn)案件中應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行嚴(yán)格審查。人民法院在審理道路交通事故損害賠償糾紛案件中，對(duì)于主掛車的保險(xiǎn)理賠問題，應(yīng)當(dāng)區(qū)分交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的差別，即交強(qiáng)險(xiǎn)可賠兩份，而商業(yè)險(xiǎn)只能獲得一份，不得一概認(rèn)為“保二賠二”。三、關(guān)于主掛車其一未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠問題根據(jù)商業(yè)性《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第六條第(十一)項(xiàng)約定：“下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……(十一)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(含掛車)或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶。”據(jù)此，主掛車連接使用時(shí)，若主車或掛車其一未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)，則被保險(xiǎn)人只能獲得一份交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，且商業(yè)三者險(xiǎn)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司對(duì)商業(yè)險(xiǎn)有權(quán)拒賠。主掛車處于靜止?fàn)顟B(tài)時(shí)發(fā)生交通事故，主、掛車的交強(qiáng)險(xiǎn)如何理賠?重慶第一中級(jí)人民法院在一判決中提出如下觀點(diǎn)---靜止?fàn)顟B(tài)下的主掛車發(fā)生交通事故，應(yīng)當(dāng)由實(shí)際發(fā)生接觸的主車或者掛車的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)賠付，即，不再是主、掛車兩份交強(qiáng)險(xiǎn)都需要賠償。2008年4月20日，渝A22632車與渝A0079掛車停在馬路上，被陳某駕駛的摩托車所撞，被撞部位為渝A22632車車頭。交警認(rèn)定渝A22632主車拖掛渝A0079掛車駕駛員承擔(dān)事故次要責(zé)任。主掛車都各投保交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。三責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司認(rèn)為，主掛車的共兩份交強(qiáng)險(xiǎn)都應(yīng)當(dāng)在各自限額內(nèi)賠償傷者損失，然后，才由三責(zé)險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)合同理賠。主、掛車車主及交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不認(rèn)可，發(fā)生爭議。重慶一中院認(rèn)為：關(guān)于主車(牽引車)與掛車連接使用是機(jī)動(dòng)車使用過程中一種特殊情況，本案所涉交通事故發(fā)生時(shí)，主車與掛車停靠在馬路上處于靜止?fàn)顟B(tài)，三輪摩托車自行撞到主車的車頭部分，三輪摩托車的人車損害與掛車之間沒有任何物理力學(xué)上的關(guān)聯(lián)。根據(jù)保險(xiǎn)理賠的近因原則，只有保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失的形成之間有直接的因果關(guān)系，方成立保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)。就該交通事故而言，僅是發(fā)生在主車與摩托車之間的交通事故，掛車與該保險(xiǎn)事故沒有任何事實(shí)和法律上的因果關(guān)系牽連。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)就該保險(xiǎn)事故承擔(dān)掛車的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付責(zé)任。此外，關(guān)于中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《交強(qiáng)險(xiǎn)理賠事務(wù)規(guī)程(2008版)》適用問題，重慶一中院認(rèn)為，該規(guī)程是行業(yè)文件，不屬于法律、行政法規(guī)或其他規(guī)范性文件，不能作為交通事故發(fā)生時(shí)認(rèn)定主車和掛車交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的法律依據(jù)。

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