持卡人死亡之后，如果信用卡有欠款的，通常由其家屬或遺產(chǎn)繼承人代為償還，如果有逾期罰息情況，可以向銀行工作人員解釋，看能否做特殊處理；如果有遺產(chǎn)的話，由遺產(chǎn)的繼承人來還。

但是這里面有很多的細節(jié)：

第一：直系親屬如果沒有民事行為能力，或者不具備還款能力，銀行就看有沒有財產(chǎn)，或者遺產(chǎn)。如果財產(chǎn)、遺產(chǎn)都沒有，銀行就算壞賬。

第二：如果持卡人生前有財產(chǎn)，有可能一筆錢放在家里，有可能存在持卡人信用卡發(fā)卡銀行以外的銀行，那么銀行都有為儲戶保密的原則。催收行怎么去界定他的生前的財產(chǎn)。

第三：如果持卡人是因為意外事故死亡的，例如車禍，或者醫(yī)生的醫(yī)療事故等。那么可能會獲得一筆賠償款，如果家屬配合的的話，銀行可能收回欠款，如果不配合的話，銀行最多是起訴到法院。如果欠款大于訴訟費的有可能起訴，如果欠款500以內(nèi)的基本就算懷帳了。

第四：遺產(chǎn)的認定。除去銀行存款之外的東西，那就是房子了，首先民房是不能買賣的。那么商品房，如果面積小于65平方米的，如果銀行起訴到法院，法院也不會判決執(zhí)行的 。

基于以上的原因，如果持卡人死亡的話，信用卡的欠款銀行只能是盡可能的去催收，如果催收不到的話，就算壞賬了。

持卡人死后如何確定賬單償還責任人？

如前所述，使用信用卡產(chǎn)生的債務(wù)為夫妻共同債務(wù)，應(yīng)由夫妻共同財產(chǎn)償還，如共同財產(chǎn)不足以償還的，持卡人如無其他個人財產(chǎn)的，夫妻另一方仍應(yīng)繼續(xù)償還。

在公民死亡后的繼承應(yīng)在死者債務(wù)清償后再予以分割，如分割后發(fā)現(xiàn)死者存在未償還債務(wù)的，繼承人應(yīng)在繼承財產(chǎn)限額內(nèi)償還相關(guān)債務(wù)。

信用卡持卡人死亡后，所欠款是否需要償還，要根據(jù)具體情況分析：

1、在正常情況下，夫妻一方在婚姻存續(xù)期間所引成的信用卡欠款，應(yīng)屬于夫妻共同債務(wù)，在作為夫妻一方的持卡人死亡后，其配偶仍負有償還信用卡欠款的法定義務(wù)。

2、如果不屬于夫妻共同債務(wù)，則根據(jù)繼承法的規(guī)定，應(yīng)在持卡人的遺產(chǎn)范圍內(nèi)償還信用卡欠款；如果繼承人繼承了持卡人的遺產(chǎn)的，則應(yīng)在所繼承的遺產(chǎn)范圍內(nèi)負責償還信用卡欠款。

3、如果不屬于上述情況、且沒有其他的法定債務(wù)承受人的，因可以不再償還信用卡欠款。

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋（二）第二十六條 夫或妻一方死亡的，生存一方應(yīng)當對婚姻關(guān)系存續(xù)期間的共同債務(wù)承擔連帶清償責任。

《繼承法》【繼承遺產(chǎn)與清償債務(wù)】第三十三條規(guī)定“繼承遺產(chǎn)應(yīng)當清償被繼承人依法應(yīng)當繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實際價值為限。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應(yīng)當繳納的稅款和債務(wù)可以不負償還責任。” 

當持卡人死亡后：

　　1、必然留下遺產(chǎn)

　　2、若沒人告知，銀行通常不能很快將持卡人死亡信息計入系統(tǒng)。

　　3、持卡人死后信用卡失去應(yīng)有的持卡人保護，一旦卡又發(fā)生透支情況，會給家屬和銀行帶來不必要的麻煩。

　　4、需要家屬做好善后工作，到銀行查詢一下相關(guān)信息，辦理銷卡手續(xù)為妥。

　　5、銀行能夠主張的只是歸屬于持卡人的那部分資產(chǎn)

　　當持卡人借了款死亡后：

　　1、弄清楚貸款的種類，因為不同種類的貸款清償是不一樣的。

　　2、無法償還貸款本息的，則保證人(擔保人)承擔還款責任

　　3、如果是抵押、質(zhì)押貸款，銀行可以處置擔保品來保全資產(chǎn)，處置擔保品仍不足以歸還貸款的可在借款人遺產(chǎn)范圍內(nèi)進行追償。

　　4、如果持卡人名下的資產(chǎn)不足以抵扣信用卡欠款，而持卡人的繼承人又放棄了繼承持卡人遺產(chǎn)，那么剩下的信用卡欠款就會成為“壞賬”。

　　5、如果持卡人已婚，持卡人名下的房產(chǎn)屬于夫妻共同財產(chǎn)，那么銀行就只能主張歸屬于持卡人的那部分房產(chǎn)價值。