轉賬20萬以上或受監控

哪些行為可以免報大額交易?

　　央行規定，符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，非銀行支付機構可以不報告：

　　(一)交易一方為各級黨的機關、 國家權力機關、 行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。

　　(二)非銀行支付機構為客戶辦理相關業務收取的手續費用。

　　(三)交易背景為繳納水費、電費、燃氣費等公共事業費。

　　(四)中國人民銀行確定的其他情形。

　　中國人民銀行根據需要可以調整大額交易免報范圍。

　　央行這樣做的目的是什么?

　　律師分析，央行一方面是為了反洗錢，下一步可以做的是，打擊違法犯罪活動和個人偷逃稅。

　　現金相對較難追蹤的。如果通過銀行卡、網上交易，難免會留下各種交易痕跡。所以犯罪份子都喜歡現金。

　　你詐騙了別人的錢，只要別人的錢是通過銀行卡匯給你的，無論你轉到哪張銀行卡、哪種支付賬戶，那么都能被按圖索驥、追查得到。

　　只有把錢取現出來，才能一定程度脫離監控。

　　如果你是一個官員，貪污了幾百萬幾千萬。無論你存在哪個銀行賬戶，也難免會被監控得到。

　　所以大熱的電視劇人民的名義，貪官會把現金藏在自己的別墅里，堆滿了整個房子。

　　所謂洗錢，就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

　　比如，某毒販通過販毒掙了1000萬，這1000萬就是違法收入，理論上是不能花的。因此，毒販需要將該筆收入通過合法的形式，洗成合法收入，這樣就可以名正言順的花了。

　　律師丁凱稱，有在國內現階段，假設該毒販真的通過販毒掙了1000萬，他根本不需要洗，直接花就完了，現實中很少看到有人因為花錢不當被抓起來的。原因大概有以下兩個：

　　1、中國社會存在大量的現金交易，因此，如果該毒販的1000萬是通過現金交易的形式花出去的，你根本就無從查起他到底花了多少錢，也就無所謂洗錢不洗錢了。

　　2、中國現階段沒有完善的個人收入申報制度。反洗錢的前提是，你先要知道他的合法收入是多少，但是由于沒有完善的個人收入申報制度，你根本就不知道他的合法收入是多少，因此，也就談不上去打擊違法收入了。

　　丁凱分析稱，這個問題，在明年開始的個稅申報制度逐漸建立起來后，可能有望得到部分解決。

　　個稅申報制度，假設你申報了100萬，你卻消費了1000萬，就可能有問題了，因為你的消費明顯超出你的收入。

　　如果犯罪分子掙了1000萬，2019年可能就不是那么容易能夠花出去了。因為你總不至于在申報收入時，直接申報販毒掙了1000萬，這樣的話就成大傻缺了，司法機關直接把你抓了。

　　所以，這1000萬你既不能申報，也不能存在銀行，也不能通過電子消費方式支付，也不能購買大額實名制產權的物品，比如房產、汽車等，只能通過現金方式消費。

　　這樣的話，就增加了你消費的難度。

　　有的朋友可能會想，那我送給別人行不?比如，給自己女朋友，或者父母、親戚或任何其他人。

　　理論上也不行。因為接收錢財的人，同樣要申報收入。比如，你女朋友申報了10萬元收入，但卻花了1000萬，嚴重超出正常收入，稅務機關可能就會來查詢，這多出的990萬哪兒來的?女朋友說，某某送的。稅務機關再一查，這個某某并沒有申報1000萬收入，于是，這990萬收入來源就有很大違法嫌疑了。

　　這樣順藤摸瓜，很多人的違法犯罪行為就被倒查出來了。

　　這個邏輯推斷，同樣也適用于貪官。以后貪了巨額財產，真的只能存放在家里保險柜了，只能零星現金消費，沒辦法大筆大筆的花了。

　　所以，央行的監管新規，和明年開始實施的個稅申報制度，其實是套組合拳，增加了通過違法犯罪活動獲得違法收入的法律成本。當然，也打擊偷逃稅行為。

　　上面的邏輯推斷也同樣適用于合法收入但卻未報稅的情形。比如，你合法掙了1000萬，但卻只申報了100萬收入，則剩下的900萬想要花出去，也難了。只要你名下的消費明顯超出你的申報收入，稅務機關可能分分鐘就要讓你來補稅了。

來源：網絡