中國**保險公司的《康寧終身保險條款》、中國**保險公司的《附加住院疾病保險條款》、**洋保險公司的《太平盛世萬全終身重大疾病保險條款》皆具有如下特征：

1、法律規(guī)定的基本條款詳盡具體;

2、保險標的采取“釋義”列舉的方式，便于注意和理解;

3、保險責(zé)任和除外責(zé)任兩個條款從正反兩個方面將保險人的責(zé)任范圍作了較為科學(xué)的規(guī)范和限制。人壽保險的附加住院醫(yī)療保險條款是附加險，屬于從合同。

存在瑕疵：

一、三份合同均違反了《合同法》合同法明文規(guī)定，合同的訂立，遵循公平、平等、協(xié)商一致的原則，但是由于保險合同的壟斷性、不變性，在訂立保險合同時，消費者只能單方全部同意，不能改變。保險公司利用地位優(yōu)勢，想方設(shè)法免除自己的責(zé)任，對于投保人來說選擇余地不大，違反了合同法中規(guī)定的公平、平等、協(xié)商一致的原則。

二、《附加住院醫(yī)療保險條款》違反了《反不正當競爭法》

《附加住院醫(yī)療保險條款》是附加合同，是購買另一種保險條款達到一定數(shù)量和金額時，才能購買的商品，它應(yīng)該是依附主合同生效而生效的。但實際上，它的內(nèi)容與主合同無關(guān)，所以說，它是一種搭售服務(wù)行為，違反了《反不正當競爭法》，同時還違背了《消費者權(quán)益保護法》中的消費者自主選擇權(quán)。

三、三份合同均違反了《消費者權(quán)益保護法》

1、保險條款中，詞義不明，違反了《消費者權(quán)益保護法》中規(guī)定的消費者知情權(quán)。保險條款是面向社會出售的服務(wù)合同，但是詞義太專業(yè)化，且沒有全國統(tǒng)一的專業(yè)詞語和解釋，很多詞義消費者難以理解，侵犯了消費者的知情權(quán)。如**康*險第三條第一款第一項，**洋萬全險第四條第一款第一項中均使用了“復(fù)效”一詞，是非通用簡化語言，在十六條使用“恢復(fù)合同效力”更為清楚，前后一致。**康*險第四條第一款第六項使用了“助動交通工具”一詞，為非法定用語，無解釋。**康*險第四條第二款。**洋萬全險第七條第二款使用的“現(xiàn)金價值”為專業(yè)術(shù)語，無解釋。**康*險第一條第一款、**洋萬全險第二條中使用的“保險利益”一詞為專業(yè)術(shù)語，無解釋。

2、語句、詞義含混，易引發(fā)歧義。保險條款中，很多純保險術(shù)語、語義比較含糊，很容易發(fā)生糾紛。如**康*險第三條第一款第一項、**洋萬全險第三條中的“保險責(zé)任自保險人同意承保，并收到首期保險費的次日零時開始”。“同意承保”一詞概念模糊，沒有表明同意承保的方式。**康*險第十二條第五款、**洋萬全險第五條“自其知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅。”中的“自其知道”約定不符合慣例，造成保險理賠期限的不確定。