如果不良記錄已經出現在央行的征信報告之中，那就立即還上本金及滯納金，繼續保持良好的信用習慣，五年以后，不良信息就消除了。
五年消除，時間計算的起點是從還清欠款的那個月開始算起。
如果一直不還款，那么不良記錄就一直存在了。

個人征信是指依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行采集和加工，并根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。
個人信用報告是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。
如果不良記錄已經出現在央行的征信報告之中，那就立即還上本金及滯納金，繼續保持良好的信用習慣，五年以后，不良信息就消除了。
五年消除，時間計算的起點是從還清欠款的那個月開始算起。

目前主要用于銀行的各項消費信貸業務。
隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。
此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑，并形成了個人信用信息的校驗機制。

可能影響個人信用風險評分的主要因素有：貸款中曾有逾期還款現象，或者信用卡透支后未按約定期限和應還款額度還款，或有太多的貸款賬戶和信用卡等等。
企業征信系統采集了企業的各種商業信用信息，包括企業注冊信息、年檢等級、產品達標信息、稅務等級信息、國有資產績效考評信息、進出口報關記錄、信貸融資記錄和行業統計分析信息等。

芝麻信用分不是短時間能提升上去的，這個必須是個人長時間的個人信用記錄的積累才上去的。

信用被拉黑后，如果逾期的錢你及時還清，那么自還錢的時間點開始，五年后刪除，也即5年后自動清除你的不良記錄。
但如果產生了逾期一直不還，不良信息就會一直存在。

國務院法制辦公布《征信管理條例(征求意見稿)》，其中首度提及"負面記錄保留期"問題：
"征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。
"

擴展資料
征信管理條例規定：關于信用報告中的"負面信息"保留期的問題，一直沒有一個明確說法。

負面記錄的保留期是從該筆貸款還清之日開始計算，保留一定的期限。
但之前確實沒有一個確切說法。
因此，從數據庫建立開始到現在的負面信息都一直保存著。

據了解，國際上一般的做法是保留7年。
對于信用卡逾期記錄，如果打印信用報告，僅顯示過去兩年的還款信息。

參考資料
信用污點-百度百科

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