為正確審理銀行卡民事糾紛案件，保護各方當事人的合法權益，結合司法實踐，最高人民法院起草了《關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》(征求意見稿)，并于今日起向社會公開征求意見。
本次征求意見截止日期為2018年6月30日。

征求意見稿對全額支付利息條款的效力，借記卡的偽卡交易責任、網絡盜刷舉證責任等進行了約定，對于過高利息、復利、違約金進行了調整。

以下為征求意見稿全文：
為正確審理銀行卡民事糾紛案件，保護各方當事人的合法權益，依照《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國侵權責任法》等有關法律規定，結合司法實踐，制定本規定。

一、適用范圍
第一條(適用范圍)持卡人與發卡行、非銀行支付機構、特約商戶等相關主體之間因申領、使用銀行卡等行為產生的民事糾紛，適用本規定。

本規定所稱銀行卡民事糾紛，包括借記卡糾紛和信用卡糾紛。

二、信用卡透支
第二條(全額支付利息條款的效力)
【方案一】持卡人選擇最低還款額方式償還信用卡透支款并已償還最低還款額，其主張按照未償還透支額計付記賬日到還款日的透支利息的，人民法院應予支持。

【方案二】發卡行對“按照最低還款額方式償還信用卡透支款、應按照全部透支額收取從記賬日到還款日的透支利息”的條款未盡到合理的提示和說明義務，持卡人主張按照未償還透支額計付透支利息的，人民法院應予支持。
發卡行雖盡到合理的提示和說明義務，但持卡人已償還全部透支額百分之九十，持卡人主張按照未償還數額計付透支利息的，人民法院應予支持。

第三條(過高利息、復利、違約金的調整)發卡行請求持卡人按照信用卡合同的約定支付透支利息、復利、違約金等，或者支付分期付款手續費、違約金等的，對于未超過年利率24%的數額，人民法院應予支持;對于超過年利率36%的數額，人民法院不予支持;對于超過年利率24%，未超過年利率36%的數額，持卡人自愿支付后請求返還的，人民法院不予支持。

第四條(訴訟時效中斷)具有下列情形之一的，應當認定發卡行向持卡人主張了透支債權，訴訟時效中斷：
(一)發卡行按約定在持卡人賬戶或者其他相關聯賬戶中直接扣劃透支款本息的;
(二)發卡行使用持卡人預留的電話、通訊地址、電子郵箱等聯系方式催收債權，催收通知到達持卡人，或者非因發卡行原因應到達而未實際到達持卡人的;
(三)發卡行以持卡人惡意透支存在犯罪嫌疑為由向公安機關報案主張權利的;
(四)其他可以認定為訴訟時效中斷的情形。

前款第(二)項規定情形，書面催收通知的簽收人可以是持卡人本人、持卡人同住的具有完全行為能力的家屬或者持卡人授權主體。

三、偽卡交易
第五條(偽卡交易的概念)本規定所稱偽卡交易，是指他人偽造銀行卡刷卡進行取現、消費、轉賬等，導致持卡人銀行卡賬戶資金減少或者透支數額增加的行為。

第六條(舉證責任及事實認定)持卡人主張存在偽卡交易事實的，可以提供刑事判決、案涉銀行卡交易時其持有的真卡、案涉銀行卡交易時及其前后銀行卡賬戶交易明細、報警記錄、掛失記錄等證據進行證明。

發卡行主張爭議交易為持卡人本人交易或者持卡人授權交易的，應承擔舉證證明責任。

人民法院應當全面審查當事人雙方提交的證據，結合交易行為地與真卡所在地距離、交易時間和報案時間、持卡人身份、持卡人用卡習慣、持卡人在銀行卡被盜刷后的表現等事實，根據高度蓋然性證明標準和優勢證據規則，綜合判斷是否存在偽卡交易事實。

第七條(發卡行的通知義務)
【方案一】因發卡行未即時告知持卡人銀行卡賬戶交易變動情況，導致無法查明偽卡交易事實的，發卡行應承擔舉證不能的法律后果。
發卡行以持卡人未購買有償手機短信通知服務為由主張不負有手機短信通知義務的，人民法院不予支持，持卡人沒有手機或者雙方約定采用其他方式通知的情形除外。

發卡行有證據證明其已即時發出通知，該通知已到達或者非因發卡行原因應到達而未實際到達持卡人的，應認定發卡行盡到通知義務。

【方案二】因發卡行未即時告知持卡人銀行卡賬戶的變動情況，導致無法查明偽卡交易事實的，發卡行應承擔舉證不能的法律后果。
發卡行以持卡人未對單筆交易額超過200元的銀行卡交易購買有償手機短信通知服務為由主張不負有該通知義務的，人民法院不予支持，持卡人沒有手機或者雙方約定采用其他方式通知的情形除外。

發卡行有證據證明其已即時發出通知，該通知已到達或者非因發卡行原因應到達而未實際到達持卡人的，應認定發卡行盡到通知義務。

第八條(持卡人的告知、報警或掛失義務)持卡人在知道或者應當知道發卡行發送了銀行卡賬戶交易變動的通知后，未及時告知發卡行存在偽卡交易事實、掛失或報警，導致無法查明偽卡交易事實的，應承擔舉證不能的法律后果。

第九條(發卡行的核實、保全證據義務)發卡行在持卡人告知偽卡交易后，未及時向持卡人核實銀行卡的持有及使用情況，無合理理由未及時提供對賬單或監控錄像等證據，導致有關證據無法取得的，應承擔舉證不能的法律后果。

第十條(借記卡的偽卡交易責任)發生借記卡偽卡交易，持卡人請求發卡行依照借記卡合同的約定，向其支付本金和利息的，人民法院應予支持。

發卡行舉證證明持卡人對借記卡偽卡盜刷具有過錯，主張在持卡人的過錯范圍內減輕或者免除發卡行責任的，人民法院應予支持。

持卡人未及時采取措施防止損失擴大，發卡行主張持卡人應自行承擔擴大損失責任的，人民法院應予支持。

第十一條(信用卡的偽卡交易)發生信用卡偽卡交易，發卡行請求持卡人根據合同的約定償還透支款及利息的，人民法院不予支持。
持卡人請求發卡行返還扣劃的銀行卡透支款本息并賠償損失的，人民法院應予支持。

發卡行舉證證明持卡人對信用卡偽卡盜刷具有過錯，主張在持卡人的過錯范圍內減輕或者免除發卡行責任的，人民法院應予支持。

持卡人未及時采取措施防止損失擴大，發卡行主張持卡人應自行承擔擴大損失責任的，人民法院應予支持。

第十二條(發卡行的求償權)因收單機構、特約商戶等主體未盡審核義務導致偽卡盜刷，持卡人訴請發卡行承擔違約責任，發卡行承擔責任后向存在過錯的收單機構、特約商戶追償的，人民法院應予支持。

第十三條(偽卡盜刷人的侵權責任)發卡行承擔違約責任后，依法請求偽卡盜刷人承擔賠償責任，或者收單機構、特約商戶承擔責任后，依法請求偽卡盜刷人承擔賠償責任的，人民法院應予支持。

第十四條(不良征信記錄禁止)發卡行知道或者應當知道存在偽卡交易爭議、在偽卡交易責任確定之前或在確定持卡人不應對偽卡交易承擔責任的情形下，對持卡人做不良征信記錄，持卡人請求發卡行撤銷該不良征信記錄的，人民法院應予支持。

四、網絡盜刷
第十五條(網絡盜刷的概念)本規定所稱網絡盜刷，是指他人冒用持卡人名義、使用持卡人網絡交易身份認證信息進行網絡交易，導致持卡人銀行卡賬戶資金減少或者透支金額增加的行為。

第十六條(舉證責任及事實認定)持卡人主張存在網絡盜刷事實的，可以提供刑事判決、案涉時間及其前后其持有銀行卡以及其未進行網絡交易、其與收款人沒有基礎法律關系、其持有銀行卡所在地地址與網上交易IP地址不同、網絡異常交易記錄、報警記錄、掛失記錄等證據進行證明。

發卡行、非銀行支付機構主張爭議交易為持卡人本人交易或者持卡人授權交易的，應承擔舉證證明責任。
發卡行、非銀行支付機構應提交由其持有的案涉交易行為發生時的電子交易記錄等證據，無合理理由拒不提供的，應承擔舉證不能的法律后果。

第十七條(發卡行、非銀行支付機構的信息披露義務)發卡行與持卡人簽訂銀行卡合同時，未告知持卡人銀行卡具有網絡支付功能，或者未告知發卡行與非銀行支付機構合作開展通過非銀行支付機構支付平臺關聯銀行卡交易等信息，持卡人以其未與發卡行就上述網絡支付條款達成合意為由，主張不承擔銀行卡網絡盜刷責任的，人民法院應予支持，但持卡人知道或者應當知道該網絡支付功能存在并同意使用的情形除外。

發卡行雖告知銀行卡具有某一種網絡支付功能，但未全面告知和明確說明該網絡支付業務的持卡人身份認證方式、相關交易規則、未提示該業務的法律風險、未告知風險防范措施等影響持卡人決定是否使用該網絡支付功能的信息，因該網絡支付功能的使用導致銀行卡被盜刷，持卡人請求發卡行承擔相應賠償損失責任的，人民法院應予支持。

前述情形，發卡行有證據證明持卡人對網絡盜刷具有過錯的，發卡行在持卡人過錯范圍內減輕責任。

非銀行支付機構與持卡人簽訂網絡支付服務合同時，未向持卡人履行前兩款信息披露義務的，參照前三款規定處理。

第十八條(非銀行支付機構保障持卡人用卡安全義務)非銀行支付機構設定的網絡支付身份認證方式、使用的網絡支付系統、設備等具有安全缺陷導致銀行卡被盜刷，持卡人據此請求非銀行支付機構承擔賠償損失責任的，人民法院應予支持。

第十九條(先行賠付責任)非銀行支付機構或者發卡行承諾先行賠付持卡人銀行卡網絡盜刷損失，持卡人據此請求其承擔先行賠付責任的，人民法院應予支持。

第二十條(電信運營商的責任)他人冒用持卡人的名義更換手機用戶身份識別卡，電信運營商未盡審慎審核義務予以更換，導致持卡人未能收到銀行卡賬戶變動手機短信通知，持卡人請求電信運營商賠償相應損失的，人民法院應予支持。

第二十一條(責任競合)因同一網絡盜刷行為，持卡人向發卡行、非銀行支付機構等任一主體請求賠償，已經獲得賠償的部分，再向其他主體請求賠償的，人民法院不予支持。

第二十二條(參照適用條款)除前述已規定內容外，發卡行因網絡盜刷應對持卡人承擔違約責任的，參照偽卡交易的有關規定處理。

五、其他問題
第二十三條(民刑交叉之程序問題)當事人提起的銀行卡糾紛民事訴訟，符合《中華人民共和國民事訴訟法》規定的受理條件，人民法院不能僅以涉嫌刑事犯罪為由裁定不予受理或者駁回起訴;已經受理的案件，案件基本事實的查明不需要等待刑事案件審理結果的，當事人一方申請中止審理案件的，人民法院不予支持。

第二十四條(民刑交叉之證據認定)在刑事訴訟階段取得的勘驗筆錄、視聽資料、電子數據、訊問筆錄、犯罪嫌疑人、被告人供述、證人證言等證據，在民事訴訟程序中經過質證后，由人民法院決定是否采信。
已被發生法律效力的刑事判決認定的事實，當事人無需舉證，但當事人有相反證據予以推翻的情形除外。

第二十五條(民刑交叉之欠款數額的確定)發卡行主張，在刑事案件中已返還的款項，應當依據銀行卡領用合約的約定，按照費用、利息、本金的順序從欠款數額中扣減的，人民法院應予支持。

第二十六條(電子證據)能夠通過照片、電子介質等形式體現所載內容并可以隨時調取查用的電子協議、用戶注冊信息、身份認證信息、登陸日志、電子交易記錄、手機短信、電子郵件等證據，屬于民事訴訟法第六十三條規定的電子數據。

第二十七條(時間效力)本規定施行后尚未終審的案件，適用本規定。
本規定施行前已經終審，當事人申請再審或者按照審判監督程序決定再審的案件，不適用本規定。

你好，不動產時效一年。
資金包括銀行存款時效六個月，到期延續期為上一次一半也即最多三個月，所以時效為6一9個月

我告訴你銀行追討欠款的周期：第一步，三個月以內的欠款時銀行自己的的部門在追討（因為這時候這些債務相對來說還是良性的）；第二步，銀行會把欠款超過三個月的債務外包給社會上的清欠公司（四大國有銀行有自己的專門公司），這些公司其實跟銀行沒有任何隸屬關系，只有業務關系，他們幫銀行追債，然后銀行給他們提成。
這些人追債的工具就是電話，一般不會上門的，電話里他們會含糊其詞的說是某某銀行的法務專員等，潛意識人們就會以為他們是銀行的員工，其實不是；第三步，債務轉到這些公司手中以后，他們就會一遍一遍給你及你身邊的人打電話（一般是先給你父母打電話，辦卡時不是有你父母或家屬的電話嗎？跟你的父母形容的后果很嚴重就像你上面說的那樣報案等，其實他們不會的，也沒這個權利，他們跟銀行沒有關系。
他們唯一的工具就是電話，一遍一遍的騷擾），聯系不上你的父母就根據你填的申請表聯系你的朋友等，摸清楚你的基本情況后（現在的工作單位，住的地方，老家的地址 ，一切跟你有關的情況），這是他們就開始找你了，在你的父母或者直系親屬不肯幫你還錢后，他們就一遍一遍給你打電話，言辭很不客氣，能聯系到你的朋友等的話，也給他們一遍一遍打電話，知道你不厭其煩還了錢。
中間比如說他們是在25號找到你的，你說下個月還錢，他們就會告訴你月底前必須還，因為銀行月底前要結算，沒還清的將進入法律程序，其實沒事，就是要逼你盡快還錢。
如果你還沒還，到了下個月的話，他們可能換了一個人跟你聯系，說是為客戶負責，什么的。

這個過程是以三個月為一個周期，三個月內這家討債公司沒有搞定，就又到了另外一家公司手里。
新一輪的周期又開始了。
在這個過程中他們就是不停的打電話煩你的家人，你自己，你的朋友，單位，家是農村的話還會打到村里。
在這個過程中你不管他怎么說，其實都是嚇你的，銀行不會輕易地跟你打官司的。

以上這些不是我瞎掰的，我有個同學就在這種催收公司干過。
那些欠債的時間長的有五年的。
這里我首先申明我不是讓你別還錢，欠債還錢天經地義，只是社會到了這個地步讓你先放心，你要實在沒錢的話平常也不會有事的，但他們的追債電話肯定少不了。
起碼在幾年之內銀行是不會把你怎么的，幾年后就不好說了。
你可以跟他們商量一下拿出一個還款方式出來的，不一定要一次還清，憑能力分期但必須還的是本金，最長聽說可以分120期，這就是那些所謂的法務專員的內幕，其實他們不是銀行的人，這些公司也沒有權利把你怎么樣的。
不過錢還是盡快還上吧。
畢竟欠人家錢心里不舒服。

根據民事訴訟法最新司法解釋，凍結存款期限最長為1年、查扣動產期限最長為2年、查凍不動產和其他財產期限最長為3年，且到期后可按照原來的期限續期。

此前司法解釋關于查封凍結期限的規定：

根據《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》(法釋[2004]15號)第二十九條第一款規定“人民法院凍結被執行人的銀行存款及其他資金的期限不得超過六個月，查封、扣押動產的期限不得超過一年，查封不動產、凍結其他財產權的期限不得超過二年。
法律、司法解釋另有規定的除外。
”。
根據這一規定，銀行賬戶(存款)的凍結期限只有六個月、動產查扣期限為一年、一般財產的查封凍結期限為二年。

根據該條第二款規定“申請執行人申請延長期限的，人民法院應當在查封、扣押、凍結期限屆滿前辦理續行查封、扣押、凍結手續，續行期限不得超過前款規定期限的二分之一。
”第一輪執行措施到期后，續行期限則分別為三個月、六個月和一年。

起訴是依法向法院提出訴訟，請求法院對特定案件進行審判的行為。
追回欠款屬于民事權利，請求保護民事權利的訴訟時效為兩年。

刑事追訴期限與追訴時效(刑事追訴期限與追訴時效是什么意思)

刑事案件追訴時效根據所犯罪行的輕重確定 。　　追訴期限的計算情況規定如下 ： 《刑法》第八十七條　【追訴時效期限】犯罪經過下列期限不再追訴： (一)法定最高刑為不滿五年有期徒刑的，經過五年; (二)法定最高刑為五年以上不滿十年有期徒刑的，經過十年; (三)法定最高刑為十年以上有期徒刑的，經過十五年; (四)法定最高刑為無期徒刑、死刑的，經過二十年。　　如果二十年以后認為必須追訴的，須報請最高人民檢察院核準。　　 第八十八條　【追訴期限的延長】在人民檢察院、公安機關、國家安全機關立案偵查或者在人民......

追訴時效期限(追訴時效期限是什么意思)

根據刑法第89條的規定，犯罪行為有連續或者繼續狀態的，從犯罪行為終了之日起計算。　　前罪追訴的期限從犯后罪之日起計算。　　根據《中華人民共和國刑法》第八十八條規定，在人民檢察院、公安機關、國家安全機關立案偵查或者在人民法院受理案件以后，逃避偵查或者審判的，不受追訴期限的限制。　　被害人在追訴期限內提出控告，人民法院、人民檢察院、公安機關應當立案而不予立案的，不受追訴期限的限制。　　第八十九條規定，追訴期限從犯罪之日起計算;犯罪行為有連續或者繼續狀態的，從犯罪行為終了之日起計算。　　在追訴期限以內......

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追訴期的大概意思是說，案件可以起訴的最長時間，例如故意傷害案的追訴期為十年，那么在這十年之內的公安機關報警，或者向法院起訴都是有效的，超過十年就失效了(過了追訴期)法外追訴是什么意思1. 對過去的犯罪行為，在法定期限內起訴和追究刑事責任的叫追訴。2. 超過法定期限的，不再追訴。但在人民法院﹑人民檢察院﹑公安機關采取強制措施以后，逃避偵查或者審判的，則不受追訴期限的限制。3. 法外追訴是指對犯罪行為除了法律的追究之外，從其他方面來追究責任的行為叫法外追訴。...

刑法的追訴期限的理解(刑事案件追訴期限是什么意思)

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