一、惡意透支的行為

　　1、持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，透支欠款本金達(dá)到1萬(wàn)元以上,并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的；

　　2、明知沒(méi)有還款能力還大量透支,肆意揮霍透支的資金,通過(guò)各種方式逃避銀行催收的,都可能被認(rèn)定為“惡意透支”；

　　3、在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的。

　　二、哪些人容易“惡意透支”？

　　結(jié)果法院統(tǒng)計(jì)分析，信用卡透支消費(fèi)受眾人群以青年人為主，部分是無(wú)固定經(jīng)濟(jì)利益的人。

　　1、以為可以逃避責(zé)任，很多被告人在收到銀行的催收通知后置之不理，甚至有人故意改變聯(lián)系方式；

　　2、以為只要最終還款即可免于刑事處罰，相關(guān)司法解釋規(guī)定，公安機(jī)關(guān)立案后法院判決宣告前償還全部透支款息的，可以從輕處罰，只有同時(shí)具備情節(jié)輕微的情形，才可以免除處罰；

　　3、以為判了刑就不用再還款， 案件只要進(jìn)入執(zhí)行階段，相關(guān)債務(wù)會(huì)伴隨持卡人一生，擁有財(cái)產(chǎn)隨時(shí)都可以被追繳；

　　4、以為只要償還本金即可，雖然刑法上規(guī)定的惡意透支的犯罪數(shù)額僅指未歸還的透 支本金，不包括利息、滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，但持卡人對(duì)這些費(fèi)用仍應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任，銀行有權(quán)對(duì)這部分欠款提起民事訴訟。

　　三、惡意透支信用卡的處罰

　　1、數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，為“數(shù)額較大”

　　惡意透支數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；

　　2、數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，為“數(shù)額巨大”

　　數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；

　　3、100萬(wàn)元以上為“數(shù)額特別巨大”

　　數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　4、在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，將可以從輕處理或者不追究刑事責(zé)任。