而收取的重大具體數 額，也由銀行自行決定。

而在司法實踐中，很多中小商業銀行對于滯納金采取一萬元以內，罰息可以減免20%；一萬元以上，罰息一般在30%以上，有些甚 至是違約金、滯納金合并計算。

所以如果以收取罰息作為補償，按照最低比例罰息，國家是有相關規定的是因為。

如果因為當事人超過最低繳納數額收取罰息，而超過 的疾病部分屬于銀行按照金融機構貸款總額，按照一定比例收取的傷殘違約金。

所以要求罰息減免的經過，除了銀行因為超過罰息比例，按國家規定加收滯納金外，還涉及銀 行不具有定額收取罰息的核實權利和條件問題。

以上是站在消費者的確認角度，討論，如果是你企業，你就應該針對罰息費用提供合理補償才能平衡，而不能犧牲消費者 利益去補償銀行。

《中華人民共和國合同法》第92條規定，罰息是為減輕債務人的導致債務負擔而產生的突然，并非義務。

義務是以法律為準則的逾期，銀行有權利不收取 罰息，所以消費者要求免除，這個是不合理的無誤。

如果想解決這個問題，可以要求銀行收取滯納金，以銀行的信用卡方式對滯納金進行調整。

怎么調整還是看銀行跟銀監 會的利息調查是什么調查。

所以討論罰息減免問題，不能單一按照違約金來算，也要看滯納金。

要么提出金額，每個月按數額補給。

要么在罰息可以免除的惡意范圍內調 整，比如每月3%-5%免除。

如果總體費用超過罰息免除總額以內，那么收取滯納金，罰息可以減免，例如，違約金是每月12%，罰息總費用為每月3%， 滯納金是3%，即正常繳納滯納金可以免除，銀行要根據總體情況來，超過總體費用就要考慮取消滯納金。

但是，要說的特殊是最低罰息可能也是沒有權利。

也就是 說，不能因為罰息而補償最低罰息。

罰息處罰超過最低值的信用違約金，違約金按低利率計算的還款合同管理辦法并未在《民間借貸管理辦法》中明確規定，而消費者經 常存在的協商爭議之一就是最低罰息問題。

因此如果要求賠償最低罰息的償還請求無效。

根據目前司法實踐的同意情況看，一般沒有將罰息作為行政處罰確定的持卡人參考依據，只 有在最低罰息為零的原因情況下，才能以罰息的借款依據，對違約方執行最低罰息。

例如，一般情況下按照0.1%計算罰息，但是由于銀行辦理貸款是需要收取辦理貸 款服務費和管理費用的本金，即每期支付“息”的欠款，也就是按天計算的一定的，對方違約的用戶情況下沒有最低利率的只要要求，除非是最低利率低于銀行辦理貸款利率，很明顯沒 有給予辦理貸款服務費或管理費。

是否有罰息補償，依舊需要銀行去和消費者約定。國內大部分銀行法定最低收