信用卡高頻交易主 要包括手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行等網(wǎng)上支付工具、快捷支付、支付寶、借記卡和微信等第三方支付等多種渠道。

高頻交易很容易流入到黑市或者第三方支付渠道，導(dǎo) 致交易結(jié)果的生活不可靠。

被招行列入黑名單不代表不能辦理任何銀行的在線申請(qǐng)信用卡，只要您持有招行信用卡或者網(wǎng)銀通道（快捷支付或者借記卡均可），招行會(huì)根據(jù)合 理的中國風(fēng)控考慮，酌情決定是否發(fā)送您的消費(fèi)有效的分期風(fēng)控通知短信給持卡人。

招行是如何篩選持卡人的客服如何篩選持卡人呢？首先，招行會(huì)對(duì)通過銀行內(nèi)部審核的查詢申請(qǐng)人 進(jìn)行初篩，其次，招行會(huì)通過由卡中心內(nèi)部自上而下到基層的招商銀行不斷滾動(dòng)篩選流程和評(píng)估指標(biāo)評(píng)分機(jī)制。

招行對(duì)持卡人審核又有哪些指標(biāo)呢？1、年費(fèi)要求2、個(gè) 人征信記錄3、交易行為相關(guān)指標(biāo)4、外部機(jī)構(gòu)資金往來風(fēng)險(xiǎn)5、持卡人年齡、性別、婚姻狀況等資質(zhì)要求6、固定客戶數(shù)、授信率的積分相關(guān)評(píng)分因素7、授信額 度的個(gè)人相關(guān)評(píng)分因素8、逾期情況的愛卡相關(guān)評(píng)分因素9、客戶重點(diǎn)關(guān)注信息（銀行名稱、電話、工號(hào)、email）招行一般都不會(huì)告訴持卡人持卡人有哪些指標(biāo)。

我們可以看到招行也是打算發(fā)送風(fēng)控短信或者通知的還款，只是由于機(jī)構(gòu)內(nèi)部的中國實(shí)際情況、經(jīng)驗(yàn)的招商局限，這些目前看起來沒用的提供指標(biāo)數(shù)據(jù)，現(xiàn)在被列入到風(fēng)控范圍內(nèi) 。

新增的業(yè)務(wù)相關(guān)指標(biāo)大多由于pos機(jī)操作，還有一些像加油一樣的實(shí)際交易交易行為相關(guān)的。

在招行把持卡人的在線評(píng)分下滑之后，招行會(huì)主動(dòng)聯(lián)系持卡人，說明原 因及后果，然后推薦持卡人辦理其他的信用卡。

招行對(duì)高頻交易控制控制措施，持卡人不用太擔(dān)心。

發(fā)現(xiàn)自己被列入高頻交易黑名單，也不用太擔(dān)心，有招行的 有效風(fēng)控通知短信，過后大多數(shù)持卡人也不會(huì)發(fā)現(xiàn)。

持卡人經(jīng)常注意招行風(fēng)控通知短信也是對(duì)持卡人起到很好的保護(hù)作用，有可能招行找個(gè)理由就不發(fā)放卡了， 所以持卡人不必過于擔(dān)心，好好用卡，不用逾期的卡。