征信報告污點是在征信記錄都已經有污點 的原因情況下算入征信報告里面的主動，要想避免造成污點一般可以向好點的客戶銀行以及正規的交通銀行律師事務所去咨詢，讓他們幫你去看看你的打電話征信是否還有問題，以及你所在 行的聯系正規催收公司會怎么樣處理，有沒有可能進入到司法程序當中去，畢竟欠款還有十幾萬。

但是，一旦發生逾期也不要慌，可以與銀行協商申請分期還款，首 要條件就是要確保你所在銀行的交行征信記錄良好，其次是要提供足夠的客服單據證明你不在逾期，還款是有能力，同時要保留好相關的償還協商截圖。

我也是做催收的現在，雖 然對法律很多都不懂，但是我懂業務，所以不管有沒有做到，你先找人做，至少要讓對方去催收，不要每次都發郵件，除非你找人可以要求對方提供銀行的電話號碼打印 流水或是電子存檔流水。

不過有些銀行是對這種行為的或者反制辦法很多，很厲害，你可以去查查。