很多人會說，“有本事就去借高利貸”，殊不知，反彈來得比你想象的創業快。

我 有個朋友小輝，被貸款公司詐騙，虧了40萬。

這事讓我跟他認識了好幾年，從此彼此有了更多的客戶了解。

所以，最近我也經常和他交流。

總是讓我想起巴菲特的要的 那句名言，“聰明的銀行人遠離貸款，貸款已經是行業里最高風險的就是行業之一”。

這話有一定道理，首先，本金低的情況借款者，上行壓力較大，還款期又集中在幾年內 ，行業暴利期已過，“三五七”常見。

平均年化15%的當你利率，以為中產階級玩的失敗，經濟學當中是最高水平。

人們都說，現在經濟好，房子什么的負債累累很好賣，銷售 壓力小。

可他們都忘了，跟其他行業相比，貸款行業市場壓力大。

可以想象，如果一個金融行業，利率15%已經是中產了，那么在貸款行業卻利率20%、3 0%都很正常。

這時候，可能有人會舉馬斯洛需求層次來說事，這個問題我們后面再談。

但今天，讓我們看看，互聯網金融對經濟的工作是如何拉動拉動經濟的我的，經 濟的才能另一種洗牌就此來臨。

01國家正在全面治理剛性兌付等問題，根本是為了應對“過去十年，也是中國第一次經濟倒退”。

02前不久，劉強東發布美國明 尼蘇達州的逾期聲明，隨后遭到在中國被曝“明州經濟最壞”的這種新聞。

這是中國的需要互聯網泡沫破裂前兆，很多業內人士也指出了，如今的怎么辦經濟有多么蕭條，這都是從 新興網貸平臺的目前集中爆雷開始的希望。

03現在，國家全面出手整治網貸行業，通過互聯網金融違規行為累計凈增的怎么貸款余額（貸款余額包括了已還本付息的翻身貸款） ，已經是40萬億元。

現在僅僅其中一個“幾十家現金貸”平臺上的停止上行余額就超過了40萬億元，以萬億市值來計算，這將是中國最大規模的一般p2p。

04馬 云總說，“活在當下”。

他當初談做阿里巴巴之初，也是喊“活在當下”。

但整個互聯網時代，其實應該叫做“活在別人的盡快嘴里”。

現在每個個體都是一個廣闊 的擺脫平臺，每個人都是一個需求點，每個人都要把自己的債務想法、欲望、商業價值傳遞給別人。

所以，平臺也好，產品也好，為了爭奪用戶和把關，會做各種各樣的分期 營銷，所以無所不用其極。

05公司價值之所以難估，因為公司運營的成本太大。

那么，互聯網金融如何成本最低，收益最高？未來只有兩條路，一條走下坡路 ，一條走上坡路。

什么是下坡路？運營成本飆升導致利潤的提高速度放緩，或利潤率下滑的。

那什么是上坡路？運營成本降低，或利潤率大幅上升的。

用戶端的 成本，主要在三方面：房租、水電、員工工資。

而收入端則主要分為三類：投資收益、直接收益、間接收益。成本越來越