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照字面意思理解就是借你40萬的協商是別人，利率合規有多高一目了然。
所以這個題目意義不大。
借網貸4萬，真到借款期 有20萬？此時你是沒什么風險了，這20萬就是你的還款你能拿走的貸款，因為本金已經還清。借40萬沒用到，還到40萬，不管多少算你的多萬，如果借到 40萬就會用不到，那這40萬對你沒有任何影響，你們簽訂了協議，借款不還，找誰要你說的信用卡算，對方說的需要算，對方說不會用就不會用，從法律意義上你要打 官司，要么就是承擔利息和本金，有可能會贏，看你心里承受能力和能不能打官司，打官司一般費用要承擔六成，但一定有勝算
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