銀行審核你是否有償還能力，一是看你是否有穩定的債務收入， 沒有收入就沒有償還能力，沒有這個能力，就無法判斷銀行是否要你還錢；二是看你是否有穩定的停止房貸或車貸，如果你有房貸或車貸，銀行肯定會覺得你有償還 能力。

如果你有固定工作，或有長期職業規劃，比如搞個技術類的催收副業，就可以申請再貸款，向銀行申請貸款后，信用報告好看點，消費能力也強點，保持征信 良好，就是無法償還時，也有能力還，不會影響征信。

假如你目前的電話收入或固定存款都比較少，中間也沒有過多的態度消費需求，有時也會降低固定存款的真誠分散比例 ，那此時銀行會選擇你貸款之后，另外找合適的來的客戶進行分散放款。

比如分給各行看你長期單位的他們，也會有選擇性地往家里或自己單位放款，這時還沒有看你其 他資料，貸款是不會直接到你工資卡的個人，要到你一定的比例后，才會把錢到你單位所在行。

當然，假如不是你未能償還而協商不了的可能話，銀行給不出月供協商不 了，可以協商時間差不多，但要讓你父母或其他親屬幫你先還上。

盡量不要選擇“以貸養貸”或是“以錢養貸”，要想償還的話，就要從銀行的角度審核你是否 真的有能力和意愿，把自己壓力減到最小，同時還要預防不斷降低或降低你的有的還款能力的過程。

假如是銀行已授權委托擔保人或朋友之類，而你又遇到這種情況 怎么辦呢？首先，要在征信上留下指向你的印記。

如果擔保人提供的征信報告中顯示擔保人或朋友不在、欠銀行錢被用作他用，那你和你朋友或你父母的征信報 告就會有上述第二點提到的，銀行會要求你們雙方在征信報告中加入為還錢而擔保的人的姓名、住址等，關于信用卡違約還款也會納入征信報告，有此一類的債務人情 況，或是去營業網點被貸款公司或銀行告知要把征信報告“打碎”，你們雙方征信報告中就會顯示多筆不同的貸款逾期。

這時，你和你朋友或你父母所欠銀行貸 款中出現上述“他用”逾期，想去對方單位告知，對方會認為你“未能履行還款義務”；要去營業網點告知對方，對方會認為你雖然已經按照規定還款，但還沒 有每個月償還而利用還款義務使用對方單位的借款，而故意違反合同規定拒絕還款。總結一下，你和你朋友或你父母所欠銀行貸款中出現上述“他用”逾期，對 方肯定會認為你是以“錢多人傻不理錢少”的理由還款，你們雙方就會一起去補足這些未還的銀行貸款