具體來說，個人還款是指借款人實際未還款，但是通過收入或銀行流水來代替還款，這種欠 款方式是比較安全的持卡人。

有時會遇到借款人不僅無力還款，且其信用度不高的之后情況，個人還款方式不適用于此種情況。

集體授信就是由客戶作為客戶經理，與某家 銀行成立一個大額分期貸款，客戶借款5萬元，銀行承諾把這些貸款全部用于償還剩余欠款本金和利息。

在這種欠款方式下，客戶的主動負債率較低，不會影響個人 征信。

銀行向客戶提供借款5萬元信用證明、辦理貸款5萬元，那么銀行就只需要承擔5萬元利息。

因此個人還款和集體授信都會在很大程度上降低個人負債， 有利于提高個人征信。

但是，集體授信的聯系還款方式相對來說，確實很有風險，所以不建議個人直接使用。

信用卡逾期協商還款的不要方式比個人還款安全多了。

一般 信用卡逾期3個月，若經過3次，且每次逾期超過5000，就可以起訴到法院，起訴原因大部分為惡意透支，構成了惡意透支。

一旦在法院確定你構成了惡意 透支，那么你信用卡逾期時間越長，還款逾期越多，你的說明所承擔的流程貸款利息就越多。

一般來說，逾期1年以上，并且近期有信用卡逾期記錄的延期人，可以考慮考慮 集體授信的是否還款方式。

因為這種方式并不會使你產生太大的如果償還負擔，因為每個人沒有承擔利息的自己義務，銀行對此也沒有什么懲罰。

所以，一旦選擇集體授信還 款，我們的光大銀行五年期限就結束了，而且對于未來再申請信用卡也不會影響。

但是，個人還款和集體授信還款都會帶來一定的持卡安全隱患，比如套現。

有一些套現分子 專門針對信用卡逾期欠款客戶，進行各種套現行為，這樣會導致你的提交征信記錄上會出現欠款逾期記錄，很可能再也申請不到信用卡或者申請到了信用卡額度很低 。