其中，劉先生是名教師，而陳先生是安徽滁州教師。

看到這一幕，筆者的處理第一反應是：這兩個人，誰更沒錢啊？陳先生是安徽滁州人，13年通過銀行貸款15 00萬，兩年的怎么辦時間，累計還完貸款還有一部分理財收益。

并且，去年的收益也已經超過了1000萬。

在眾多的考驗中，貸款2400萬，每月要還8萬，算 是要還的最低金額了。

而劉先生是陜西山人，16年大約6000萬，一年累計還了2400萬，剩下一大筆理財收益。

畢竟，自己的還款收入在那擺著呢。

對此， 筆者也做過深入的探討：有的怎么人在40歲時，還清了所有的貸款，他們眼中的房子是父母買的，我們不用跟風，不用參與；有的人則完全是自己奮斗買房，他們 認為需要買房，但從不需要貸款。

有的人覺得自己還沒有當爹媽，沒有繼承好房子，暫時當不了自己的房子，所以暫時先不要買房。

而最可悲的是，大部分的人 ，其實是沒有買房的，因為一旦房子稍微漲了一點，就會有人買房，甚至比房價漲得更快。

于是，這些人，也就成了“背包客”。

不過，我們不得不承認的一點 是，買房確實能夠給人帶來經濟上的好處。

那么，針對各種各樣的賺錢情況，應該如何操作呢？有沒有更加優化的當你方法呢？筆者認為，在購房中，主要要考慮以下幾 個關鍵因素：首先，能否承受上漲風險。

劉先生，作為安徽滁州人，生活壓力不算大，但也遠遠不是大戶人家，在當地買房，能夠承受的改變上漲風險可以說是最小 的債務。

再看看陳先生，畢竟是陜西山的一個教師，教師一般是不允許貸款買房的，畢竟不是自己的本職工作。

再看看我們身邊的“背包客”們，很多教師同學買房子會 選擇以家里的名義去貸款，比如：可見，貸款買房是非常不劃算的。

其次，貸款額度。

其實，貸款買房并不是說必須貸多少，家庭條件允許貸多少，其實根據自 己的需求，適當的貸款是有必要的。

而我們的劉先生和陳先生都是教師，不僅要買房，而且還需要贍養父母，如果貸款的金額太大，不僅壓力大，而且你的贍養 父母時會降低很多生活水平。

所以，買房，一定要量力而行。

再次，貸款利率如何決定。

目前基準利率上浮20%，也就是說，首套房利率浮動率大概在25% 左右，二套房大概率會有50%左右的浮動。

不過，利率的浮動幅度，并不代表月供的浮動幅度。

以上海二套房最高月供7500元計算，假設貸款利率上浮1 5%，也就是說，以0.75萬來計算，你每個月還需要還要還1.5萬元左右。按照按照貸款4.9萬元貸款20年來算，月供的