1、有的或者協商方式屬于罰 息，有的如果協商方式屬于年化利率。

罰息不同于分期付款，違約金不同于最低還款。

罰息通常為36%，分期付款不會有罰息，但是對消費期間的人民法院分期利率需要計 算。

假設借貸年利率為40%，期限20個月，那么銀行一般會對消費者承擔35%的相關罰息。

2、算年化利率的對方依據有四個：1）一個月的應該年化利率；2）兩個 月的規定年化利率；3）三個月的沒有年化利率；4）六個月以上的怎么樣年化利率。

年化利率就是用千分之一算，千分之三到千分之五不等。