我是在銀行實習的逾期時候，也因為資金不方便使用同業(yè)協(xié)議關聯(lián)了北京市友誼投資管理有限公司，后來實習 完，我以應屆生的如何身份沒有業(yè)務之后就被分派到它那邊的叫法公司了。

我一般都是在里面做賬，財務管理崗位的個性化工作也分做現(xiàn)金操作崗和資金管理崗位。

我覺得一方 面是財務體系不完善的分期因素，其次是財務人員沒有機會接觸到資金的只是全流程。

我前面有和你說過，我實習做的民間是金融資產(chǎn)核算，那我就以做資產(chǎn)核算的商業(yè)銀行主題來說 說我對停息掛賬的償還看法。

首先，各個銀行對于業(yè)務以及資金應該算是相對理想的撥打狀態(tài)，理論上來說，只要中間行不倒閉，業(yè)務是可以正常開展的協(xié)商。

但是實際中也 是有不少問題的客服，資金及業(yè)務上的其實合規(guī)的內(nèi)部問題。

其中的那么一點就是，作為一家信托公司，它是不會直接接觸企業(yè)的二次。

即使是北京，也會有一個中央處理銀行（央媽 ）的利息大門，就是類似銀監(jiān)會一樣的申請。

銀行只對中央處理銀行的本金小額存款取款有辦法。

那作為一家有資產(chǎn)管理業(yè)務的持卡人信托公司，它不能直接和企業(yè)直接接觸。

所以 這個流程它就繞過去了。

繞過去的最長原因是有成本的貸款。

一家信托公司通過自己的還款資產(chǎn)管理進行募集資金，成本應該是非常高的按期。

要知道，一個非標準化債權的借款債權 人直接投資一個資管產(chǎn)品最多也就2%左右，而信托通過信托計劃或者直接融資也沒辦法壓縮這個成本。

因此在制度安排上，信托會做一個多層次嵌套（我們叫 利益的規(guī)定核算），里面有專門出資管理者的欠款角色，并且這個資管產(chǎn)品要把不少人的收入錢分給這些管理者。

信托公司做出資管產(chǎn)品，需要記賬，需要接受銀行和信托公 司的債務監(jiān)管。

那這部分做的你的賬不好核對，財務不好核算。

我實習的方案是做的以后基金的電話信托產(chǎn)品，每個業(yè)務的減免預算都很難核算，人員也難管理。

因此業(yè)務方面會有比較大 的催收問題。

我還有一個問題是國際金融市場相對封閉的持卡這樣一個環(huán)境導致的特殊，即同一家信托公司，一家給企業(yè)提供服務和一家給這個企業(yè)提供服務，對外不一樣。

所以經(jīng)常會出現(xiàn)每一家都在做不同的法律事情，你一個存款我去做了信托業(yè)務，又有一個項目我去做了信托計劃。

銀行里面看來，好像都是同一家銀行的業(yè)務，但是 ，并不是這樣。

資金方，就是我們。

中間銀行是掙錢的，北京銀行又是中央統(tǒng)一處理的，那到了銀行和客戶之間，那就分為公司和個人。

也就會出現(xiàn)一個問題， 這些錢跑到哪里去了？存起來？出資的辦理銀行賺錢的話一定會投到一些便宜的p2p和私募基金里去，那這部分錢存進去的時候是沒有問題的，因為你有一個準備 金，這個資金當然可以跑在同業(yè)市場里去。后面這種情況就可能產(chǎn)生大量的意外的信用糾紛，甚至發(fā)生的問