朋友你好，我和你有同樣的經歷，我是大學期間辦的助學貸款，06年畢業，學校通知我們07年開始還款，但是后來卻變成了06年就開始扣費了，我一直沒還款，這樣就造成了惡意欠款11期，這是很嚴重的。

我當時也是辦理交通銀行的信用卡，辦不下來，但是07年光大銀行的信用卡辦下來了，等我光大銀行的用了兩年，再去辦招商銀行的信用卡，這樣就辦下來了，后來再去辦交通銀行的也辦下來了。
都很順利。

我是2012年5月份在西安辦理房貸的，但是那個時候北京銀行查出我的人民銀行的征信查出我有11期的逾期，根本辦不下來，說我是惡意逾期的，我也解釋過，但是就是無助，然后我聽一個銀行的同學說，不良記錄只保留5年的，我是07年發生的逾期，應該也快過了，所以等9月份我再去浦發銀行辦房貸的時候，征信記錄已經沒問題了，查不出我有逾期記錄了，這樣房貸就辦下來了，很順利，現在都開始供房子了。

我給你的建議：（1）現在的你的信用卡，你接著用，消費以后按時還，不要造成新的逾期，因為銀行也會看你近幾年的消費情況來判斷你還款能力的，我建議你如果能多半幾張信用卡就多辦幾張，都用用，反正現在支付寶，火車票啊之類的都可以用信用卡支付了，你使勁消費，這樣就會讓你近幾年的消費記錄是良好的，加大你辦理按揭貸款的砝碼。
（2）如果你要貸款買房，那就等到2013年，因為你是07年預期的，如果到13年就沒有你預期的記錄的，這樣就不影響，或者你可以用你家人的名字來買房子。
（3）你向銀行你要辦理房貸的銀行工作人員咨詢一下，看看你的情況能不能辦理按揭，我覺得應該沒事，因為我的是助學貸款預期，而你的僅僅是信用卡逾期，好像前者的性質還惡劣些。

至于你提的問題，不是兩年就查不到的，是5年，這點我很確定，我自己的經歷就是這樣，這個時間是從你還清逾期款那天開始的。

《征信管理條例》 中規定， 征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。

也就是說，征信報告只顯示5年內的，外力無法消除不良記錄。
個人個向征信中心提出申訴。

信用卡逾期
要全額還清
盡快哦

已經把你拉人黑名單了

想要還錢
那可就是高額利息

找所有能借到錢的親戚朋友籌錢全部還完，然后注銷不要再用（既然能逾期六個月不還說明你不適合用信用卡），時間拖得越久利滾利后果非常嚴重，到最后唯一的出路就是跑路，那樣你將過著暗無天日的日子。

信用卡逾期了，銀行的處理流程：
① 發卡行會依法催收到期信用卡貸款，按照借款合同和擔保合同（抵押或質押合同）的約定，發卡行將向法院起訴，法院會采取財產保全等措施，包括凍結信用人使用人的銀行存款，以及查封已抵質押的財產等。

② 判決下來后，會依法強制執行（扣劃存款，拍賣抵質押物等）財產以清償銀行的貸款損失。

具體包括：欠款本金，欠款利息，逾期利息和罰息，以及由此產生的一切訴訟費用，處置抵押（質押物）物變現時產生的相關費用等。

③ 信用會受到影響，如果是以公司為借款人，貴公司在全國銀行信貸咨詢系統中會被記錄在案，個人名義的信用卡透支也會在全國個人征信咨詢系統中被記錄逾期貸款。

④ 如不是惡意的拖欠銀行貸款，而且有能力支付正常信用卡透支的利息，建議先向信用卡中心先申請還款緩期，說明還款意愿和暫時還不上信用卡欠款的事實和以后還款的計劃，一般情況下銀行會予以寬限。

卡片長時間逾期會影響使用，銀行會定期將持卡人用卡情況上報中國人民銀行，需要看當時逾期的時間，也要看當時欠款的金額大小，如果當前賬務已經還清，你可以打銀行客服熱線，咨詢一下是否還能恢復使用。

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