信用卡逾期后這樣做，5年后才能消除不良記錄：
　　首先，在第一時間還清信用卡欠款，最好全額還款。
然后致電發卡銀行，說明信用卡逾期的情況和原因，如果持卡人信用卡使用行為記錄良好，一向還款及時，且此次逾期確實是非主觀故意導致的，在逾期時間不長的幾天內，銀行可能還沒有把逾期記錄上報央行征信系統。
那么，還有機會爭取消除。

　　如果銀行已經將逾期情況報到了央行，那逾期情況就已經計入征信系統，將不能更改或消除，不良信用記錄將在個人征信系統中保留5年，5年后這筆不良記錄才能被消除。

　　其次，如果該筆逾期還款已經記為不良信用記錄，那么建議持卡人繼續使用這張有過逾期的信用卡，平時多刷、每月按時足額還款，形成良好的還款記錄。
如果一個資質優良的持卡人只是偶然逾期，大部分時候都有及時還款，那他申請貸款或者信用卡時，大部分銀行還是會給他批卡或者發放貸款。

　　再次，根據相關規定，因信用卡或貸款還款不及時造成的不良信用記錄將在個人征信系統中保留5年，5年后這筆不良記錄才能被消除。
因此，這段時間還是要好好用卡，及時還款，不要再產生新的逾期記錄。

按照人民銀行的要求，銀行對客戶的信用報告負有如實上報的義務，要真實地向人民銀行征信系統反映客戶的信用卡賬戶逾期情況。
如果需要在信用報告中對逾期記錄做解釋，可以到當地的人民銀行填寫個人申明，說明逾期的客觀原因。
人民銀行信用報告不會進行“惡意或善意”的定性，逾期記錄是否對其他金融業務有影響主要由受理此業務的銀行決定。
信用記錄也不會造成終身影響，只要后續保持良好的用卡及還款習慣，隨著時間推移，你的記錄也會隨之更新。

持卡人的主動表現以及之前的信用記錄良好，銀行多會同意延期還款，并會同持卡人商定雙方能接受的還款計劃，包括延遲期限、利息折扣、每月還款額等。

　　信用卡還款信息會被央行征信系統滾動記錄24個月。
如果用卡終止，對應的記錄不再滾動，記錄還會長時間保存下來。

　　因此，信用卡發生逾期還款后，最好不要還清欠款后立即注銷信用卡，而是應該堅持再用卡兩年以上，并且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良記錄從征信系統里去掉了。

　　下面是信用卡逾期的三種不同情況：

　　1、辦理了信用卡但是不常用，當信用卡發生逾期還款后，就打算徹底不用信用卡，或者置之不理，不還款也不銷卡。

　　點評：這種做法是非常錯誤的！如果一直不還款，每個月都會產生一次逾期未還款，也就是每個月都會被記一次不良信用記錄。

如果連續多月不還款，很可能會被銀行起訴，被裁定為惡意欠款。
這時個人的信用記錄就會變得非常糟糕，并且欠款數額也會越拖越大,嚴重的還會被判刑罰款。

　　2、作為信用卡持卡人，因為失業、疾病或是其他意外事故導致無力按時還款時怎么辦？

　　點評：這種情況下，在最后還款期到來之前，持卡人一定主動要跟銀行信用卡中心聯系，陳述自己的經濟狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請延遲還款和利息優惠。

　　通常情況下，只要持卡人的主動表現以及之前的信用記錄良好，銀行多會同意延期還款，并會同持卡人商定雙方能接受的還款計劃，包括延遲期限、利息折扣、每月還款額等。

　　在主動聯系銀行說明情況，銀行同意延期還款的情況下，個人就不會在銀行留下不良記錄，但需要注意以后要保證按約定還款。

　　3、偶爾疏忽大意，忘記還款了怎么辦？

　　點評：在發現逾期后，一定要盡快還款,并且最好是全額還款。
同時，持卡人最好給銀行信用卡中心打電話說明非惡意欠款。

　　如果以前一直記錄良好，且逾期時間短，發現逾期后還款良好，則有可能不被記為不良記錄。
同時提醒以后也要避免馬虎，一定注意銀行的賬單通知和催收信息，避免逾期。

若是在寬限期第三天產生的逾期記錄，可致電農行信用卡中心登記嘗試調整。
若是超過寬限期的逾期記錄，農行無法消除，建議咨詢當地人民銀行。

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