1沒關系，兩年內逾期兩次31-60天或者一次61-90天就不能貸款了

如果確認信用卡已經還清已經這么長時間了，個人信用記錄已經被自動刪除不良記錄，可以申請貸款了。

要看你逾期到什么程度了，如果太嚴重了不行，每家機構要求不同

如果你已經還清了，應該沒有被央行的征信系統錄入黑名單，但在信用卡銀行會有不良信用記錄，具體的還要看銀行催收過你幾次，欠款金額多大！貸款銀行根據征信系統，會讓你去信用卡銀行出具信用記錄，那時你可以和信用卡銀行聯系，讓他們出個好證明！

下面是我給你找的參考資料：

問題十一：有負面記錄后，個人可以采取哪些措施修復自己的信用記錄？
1要避免出現新的負面記錄。

2盡快重新建立個人的守信記錄。

3應當在日常生活中養成良好的消費和還款習慣，從根本上避免出現負面記錄。

小提示：商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。
如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。

問題十二：欠錢不還的負面記錄會保存多久？
欠錢不還的負面記錄會在個人信用報告保留一定的期限。
按照國際慣例的做法，我國采取一般負面信息保留七年，破產等特別嚴重和明顯惡意的負面信息保留十年。
超過保留期限，負面記錄就將在個人信用報告中被刪除。
我國正在抓緊制定《征信管理條例》，它將對欠錢不還的負面記錄的保留年限作出規定。

問題九：銀行發放貸款為什么要考察個人信用記錄？
商業銀行查詢個人信用報告，一方面能掌握申請人已經發生的銀行借款的情況，即申請人當前的負債狀況，再根據借款申請人提供的職業、收入、擔保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否貸款及貸款多少。

另一方面，個人信用報告中提供的申請人的歷史信用記錄，還能幫助商業銀行分析判斷借款人的還款意愿，幫助商業銀行更好地防范和控制信貸風險。

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