要旨 分紅人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對紅利分配的不確定和紅利分配的信息予以披露分紅人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對紅利分配的不確定和紅利分配的信息予以披露

　　案 情 2012年11月8日，黃某為其兒子吳某(未成年人)向甲保險(xiǎn)公司投保人身兩全保險(xiǎn)(分紅型)，保單中寫明：“每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案。保單紅利是不保證的”。該合同由黃某在投保人、被保險(xiǎn)人即法定監(jiān)護(hù)人處簽名確認(rèn)，黃某親筆書寫“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。黃某于2012年、2013年分兩次支付保險(xiǎn)費(fèi)10萬余元，之后陸續(xù)領(lǐng)取生存金2萬元、紅利1500余元。甲保險(xiǎn)公司向黃某發(fā)送的分紅通知書中，載明了分紅保險(xiǎn)保費(fèi)的收入、可分配盈余的金額、累積紅利適用的利率等。黃某認(rèn)為其簽訂合同的主要目的是分紅，甲保險(xiǎn)公司未將紅利來源、相關(guān)經(jīng)營項(xiàng)目的收益、支出及相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表告知，紅利分配方案不合理，構(gòu)成根本違約，故訴至法院，請求判令解除合同、甲保險(xiǎn)公司返還已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)10萬余元。審 判法院認(rèn)為，紅利分配的不確定和紅利分配的信息均屬保險(xiǎn)人信息披露的內(nèi)容。對于紅利存在不確定風(fēng)險(xiǎn)，投保提示書、保險(xiǎn)條款等、均有明確記載，并經(jīng)黃某簽字確認(rèn)。對于紅利來源信息，保險(xiǎn)條款明確約定紅利來源于甲保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，投保時(shí)的《保險(xiǎn)利益和分紅測算圖表》向黃某進(jìn)行了利益演示，且在投保后甲保險(xiǎn)公司還以發(fā)送通知書的方式告知黃某有關(guān)紅利分配的信息。甲保險(xiǎn)公司已經(jīng)盡到信息披露義務(wù)，故判決駁回了黃某訴請。

　　提 示 當(dāng)前，以“理財(cái)投資有收益+人身風(fēng)險(xiǎn)有保障”為賣點(diǎn)的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品已成為保險(xiǎn)市場的新寵。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，兼具人身保障功能和投資功能，條款內(nèi)容繁多，利益演算復(fù)雜，非專業(yè)人士很難完全理解。為此，保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)會的《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》履行信息披露義務(wù)，主要包括：在投保時(shí)，要向投保人交付產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)條款、投保提示書、演示利益測算等;投保后，當(dāng)進(jìn)行電話回訪、定期寄送收益信息材料等。如保險(xiǎn)公司違反信息披露義務(wù)，投保人可要求解除合同或承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

　　來源：網(wǎng)絡(luò)