2020年的第一天，央行傳來(lái)大消息：1月6日降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)！

此前，央行曾分別在2019年1月4日和9月6日兩次全面降準(zhǔn)。此次降準(zhǔn)與去年9月一樣未同步回收流動(dòng)性，0.5個(gè)百分點(diǎn)的降準(zhǔn)力度也大體一致。

央行表示，此次降準(zhǔn)體現(xiàn)了逆周期調(diào)節(jié)，釋放長(zhǎng)期資金約8000多億元，有利于激發(fā)市場(chǎng)主體活力，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

降準(zhǔn)對(duì)我們有何影響

這里，首先要給大伙解釋一下：何為降準(zhǔn)？

說白了，就是降低存款準(zhǔn)備金率。按規(guī)定，為了讓客戶提款時(shí)有錢付給人家，銀行等金融機(jī)構(gòu)都要交一部分錢給央行。上交給央行的這部分錢，占銀行總資金的比例，就是存款準(zhǔn)備金率。

換句話說，存款準(zhǔn)備金率越低，銀行手里可以支配的錢就越多，可以貸給客戶的錢也就越多。也就是說，央行正在擴(kuò)張信貸，市場(chǎng)上的錢，將越來(lái)越多了。

按照目前需要繳納存款準(zhǔn)備金的規(guī)模推算，此次降準(zhǔn)增加的流動(dòng)性，短期看是1.5萬(wàn)億元，長(zhǎng)期是8000億元。

降準(zhǔn)雖然讓銀行的錢變多了，但金融風(fēng)險(xiǎn)也增加了，央行降準(zhǔn)后，因此有關(guān)銀行理財(cái)可投資財(cái)產(chǎn)有可能會(huì)發(fā)生相應(yīng)的減少。當(dāng)我們?cè)谫?gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，其收益率也跟著下降，減少我們理財(cái)?shù)氖杖搿?/p>

銀行資金緊張額度不夠用時(shí)，銀行為了拉存款，往往也提高銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。降準(zhǔn)后，銀行額度緊張的局面有所緩解。為了降低資金成本，銀行往往會(huì)降低理財(cái)產(chǎn)品的收益率，錢放在銀行更不值錢了。

因?yàn)殂y行有錢了，不可能把大量的錢留在手上，而是將其中大部分的錢貸出去。降準(zhǔn)之后，銀行可用于放貸的錢變多了，老百姓向銀行貸款也就可能更容易。

降準(zhǔn)之后，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的壓力不會(huì)輕易緩釋，進(jìn)一步降低資金成本的需求依舊迫切，真正放大招還是降息，在經(jīng)濟(jì)走軟的預(yù)期之中，分析師們紛紛指出，市場(chǎng)未來(lái)還能看到央行進(jìn)行降息操作。

低利率下年金保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)凸顯2019年，全球已經(jīng)有30個(gè)經(jīng)濟(jì)體相繼宣布降息，很多國(guó)家采取了零利率甚至負(fù)利率。

幾天前中國(guó)央行原行長(zhǎng)周小川近日在出席2019年創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)論壇時(shí)表示：中國(guó)可以盡量避免快速地進(jìn)入到負(fù)利率時(shí)代。

周小川演講釋放了兩個(gè)信號(hào)：

低利率時(shí)代意味著什么？長(zhǎng)期低利率意味著未來(lái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率會(huì)很低，你手上的資產(chǎn)，要做好十年二十年后收益非常之低的準(zhǔn)備。

換句話講，10年后想要買款年化收益3%的理財(cái)產(chǎn)品，都可能要像汽車牌照搖號(hào)那樣，完全靠運(yùn)氣了，這并非危言聳聽。

P2P：5年前18%，現(xiàn)在7%；

余額寶：5年前7%，現(xiàn)在2.4%；

銀行理財(cái)：5年前8%，現(xiàn)在4%。

年金保險(xiǎn)：5年前4.025%，現(xiàn)在3.5%！

低利率時(shí)代并不代表賺不到錢，而是賺錢的理念和模式都發(fā)生了變化，那么，如何在低利率時(shí)代去投資理財(cái)呢？

買股票，虧本；買理財(cái)產(chǎn)品，銀行的收益低，外面的各種P2P，容易跑路；余額寶也從原來(lái)的7%降到了2.4%！其實(shí)，像這種情況購(gòu)買年金保險(xiǎn)是一個(gè)比較好的理財(cái)方式。

央視財(cái)經(jīng)也曾提醒過：利率往下走，我建議大家應(yīng)該早點(diǎn)去買保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)它的定價(jià)是，市場(chǎng)利率越低，基本上保障是越來(lái)越貴。保險(xiǎn)公司是特殊的銀行，是真正“存錢”的地方；而普通的銀行只是“放錢”的地方，買保險(xiǎn)就是買倍數(shù)，在無(wú)形之中放大了你的資產(chǎn)。

年金保險(xiǎn)是一份超長(zhǎng)期的投資。時(shí)間會(huì)穿越幾個(gè)不同的經(jīng)濟(jì)周期，有高利率時(shí)期，也有低利率時(shí)期，它的收益不會(huì)達(dá)到大牛市那樣超高的收益。但能在低收益環(huán)境能保證客戶獲穩(wěn)定的收益，這種穩(wěn)定性是其他的投資很難做到的，也是年金保險(xiǎn)獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)所在。

巴菲特有一句為人熟知的名言：“人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長(zhǎng)的坡?！币簿褪菑?fù)利做時(shí)間的朋友，你要在合適的環(huán)境中，投入能不斷滾動(dòng)增長(zhǎng)的資金，在足夠長(zhǎng)的時(shí)間積累下，財(cái)富的雪球才會(huì)越滾越大，體現(xiàn)復(fù)利真正的威力。

年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

超級(jí)安全：所有的本金和收益，都會(huì)以合同形式確定下來(lái)。這份合同的背書，是《保險(xiǎn)法》、《合同法》和整個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管，可以說，安全性與國(guó)債無(wú)異。

鎖定利潤(rùn)：所謂的鎖定利率，指的是年金險(xiǎn)產(chǎn)品是具備預(yù)定利率的，這個(gè)利率是長(zhǎng)期、終身并且以合同形式固定下來(lái)的。它不會(huì)受到外部市場(chǎng)的影響，不會(huì)因?yàn)槔首叩投l(fā)生變化，是持續(xù)一生的預(yù)定利率回報(bào)。

容易變現(xiàn)：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，年金保險(xiǎn)具備保單貸款功能，最高可貸款80%的保單現(xiàn)金價(jià)值，可以緩解資金周轉(zhuǎn)不靈的尷尬局。貸款期間保單利益仍有效，靈活盤活資金。這就是年金保險(xiǎn)的好處。

年金險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的重要一環(huán)，日計(jì)息月復(fù)利，抵御通貨膨脹！安全性強(qiáng)，又具有一定的流動(dòng)性，有好的投資可以拿出來(lái)投資，市場(chǎng)低迷時(shí)，可以鎖定穩(wěn)定的長(zhǎng)期利息。進(jìn)可攻、退可守。

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