2018年1月16日最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》的通知，通知第20條規(guī)定如下：

　　對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強立債權(quán)、強行索債的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵査、起拆、審判。對于非法占有的被害人實際所得借款以外的虛高“債務(wù)”和以“保證金”“中介費”“服務(wù)費”等各種名目扣除或收取的額外費用，均應(yīng)計入違法所得。對于名義上為被害人所得、但在案證據(jù)能夠證明實際上卻為犯罪嫌疑人、被告人實施后續(xù)犯罪所使用的“借款”,應(yīng)予以沒收。

　　2018年3月18日浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳關(guān)于印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見》的通知，通知對案件的定性更為詳細，具體為：

　　犯罪嫌疑人、被告人以“違約金”“保證金”“中介費”“服務(wù)費”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同、房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同或者與被害人進行相關(guān)口頭約定，制造資金給付憑證或證據(jù)，制造各種借口單方面認定被害人“違約”并要求“償還”虛高借款，在被害人無力“償還”的情況下，進而通過討債或者利用其制造的明顯不利于被害人的證據(jù)向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓，以實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財產(chǎn)的目的，一般情況下應(yīng)當(dāng)以侵犯財產(chǎn)類犯罪定罪處罰。對實施上述“套路貸”行為的，可參照以下情形加以認定：

　　1.犯罪嫌疑人、被告人實施“套路貸”犯罪時，未采用明顯暴力或者威脅手段，被害人依約定交付資金的，則犯罪嫌疑人、被告人的行為從整體上屬于以非法占有為目的，虛構(gòu)事實、隱瞞真相騙取被害人財產(chǎn)的詐騙行為，一般可以詐騙罪追究刑事責(zé)任。

　　2.犯罪嫌疑人、被告人實施“套路貸”犯罪時，既采用了虛構(gòu)事實、隱瞞真相的詐騙手段，又采用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段，同時構(gòu)成詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種犯罪的，依據(jù)刑法的規(guī)定數(shù)罪并罰或者按照處罰較重的定罪處罰。暴力手段包括但不限于所謂的“談判”“協(xié)商”“調(diào)解”以及滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等使被害人產(chǎn)生心理恐懼或心理強制等“軟暴力”手段。

　　3.在“套路貸”犯罪案件中，相關(guān)犯罪嫌疑人、被告人不明知真實借貸情況，幫助實施故意傷害、非法拘禁或者滋擾被害人及其近親屬正常生活行為，或者幫助捏造事實提起民事訴訟，符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪的構(gòu)成要件的，對該部分犯罪嫌疑人、被告人以相關(guān)罪名追究刑事責(zé)任。

　　根據(jù)上述法律規(guī)定，結(jié)合實踐中“套路貸”案件復(fù)雜的事實特點，筆者認為：：一.作為此類案件的借款人即受害人，應(yīng)第一時間將借款過程中涉及的所有資金走向查實清楚，并將銀行轉(zhuǎn)帳明細、微信、支付寶等所有資金流動證據(jù)及其它事實證據(jù)收集全面，同時根據(jù)上述內(nèi)容查實走帳相對方的主體信息及各主體之間的關(guān)聯(lián)性，最好是由律師協(xié)助調(diào)查所涉主體的身份及其關(guān)聯(lián)性，在調(diào)查事實的基礎(chǔ)上結(jié)合“套路貸”案件的法律規(guī)定，由律師起草專業(yè)刑事報案材料，并遞交刑事立案部門。

　　二.根據(jù)案件受害人房產(chǎn)、車輛被扣押凍結(jié)的事實，結(jié)合證據(jù)情況，可以考慮直接向人民法院起訴處理受害人房產(chǎn)、車輛被扣押凍結(jié)的侵權(quán)事實。

　　三.如果受害人符合《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十一條“沒有約定利息但借款人自愿支付,或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金,且沒有損害國家、集體和第三人利益,借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外”的規(guī)定情形，受害人可以直接向人民法院起訴返還不當(dāng)?shù)美?/p>

　　因“套路貸”案件中款項出借方一般會故意制造復(fù)雜多變的資金流動走向，其中有虛有實，有真有假，這會給該類案件的法律處理制造很大的障礙，此類案件的事實定性與法律定性需結(jié)合法律規(guī)定進行清晰的法律分析與認定，建議案件受害人在民間借貸糾紛中發(fā)生自身合法財產(chǎn)權(quán)益受到損害的情形時，及時委托專業(yè)律師介入處理，并及時收集證據(jù)，最大限度的維護自身合法權(quán)益。上述處理思路在實踐中到底應(yīng)如何運用，需根據(jù)具體案情綜合分析確定。

　　來源：網(wǎng)絡(luò)