我也是通過助學貸款完成學業的，記得畢業時有政策的，說繼續讀書可以展期還款的。
你可以跟銀行說明一下你的情況。
不用擔心會有什么刑事責任，只是一個民事案件而已，一般會判決你償還本金和利息。
我國的征信系統還沒有完全建立，應該還不至于上黑名單。
你最好趕緊還錢吧，可以和銀行協商調解的。

回答你的問題 1、三萬六不是罰金，應該是本金加利息加滯納金，滯納金按月計收的，金額是欠款金額的5%。
是不是有三萬六你自己要算一下，具體還是應該問銀行，另外催繳信一般也應該寫清楚構成。
2、像你的情況不能申請延期，只有畢業后繼續升學的，或者中途休學、參軍的才可以再同一家銀行申請延期還款。
你當初和銀行貸款是簽訂了合同的，還款的期限、利息的計算都寫得很清楚，貸款方在合同上簽字，就默認了認可合同規定的內容，具有法律效應，受法律保護。
2、你這種情況，銀行可以選擇起訴你，事實上上海已經有銀行將逾期不還助學貸款的一百多名學生告上了法庭，法院也判決銀行勝訴并要求被告人立即還款，如果被告人拒不還款要還可能進行財產凍結等措施。
但是一般情況下起訴的情況出現的不多，畢竟銀行作為信貸機構，新增的壞賬不光是助學貸款一項，除非它們有多余精力或者想敲山震虎，否則一般不會選擇起訴。
但是在銀行征信系統內留下不良記錄是肯定的，你現在的情況是不能辦理信用卡也不能辦理任何貸款如房貸等等，這種情況將一直保持到你還清所有貸款且沒有新的逾期記錄連續滿七年以上才可消除。
但是一般不會有刑事責任，即使把你告上法庭，這也是典型的民事訴訟。
還有你要考公務員，那肯定是有影響的。
你肯定不能通過公務員政審這一關的。
二樓說的這個竅門，基本上像你這種情況是不太可能實現的延期的。

個人征信記錄由人民銀行統計記錄，目前為止人民銀行還沒有什么政策講不良記錄多久會從銀行系統消除。
你還是盡力還清銀行的欠款，等到銀行起訴會更麻煩。

無論是助學貸款還是普通貸款，偶爾逾期一次過后又還清的，對個人信用沒有影響。
連續2個月存在貸款逾期且逾期金額沒有結清的情況下才會造成不良的征信記錄。
一旦造成不良信用記錄，便會在個人征信報告里保留5年，查詢顯示的時間為最近2年。
所以一定要養成良好的還款習慣，不要逾期，以免影響個人信用狀況。

這個不好說。
江湖傳言是5年自動消除的，問題是現在還沒有這么一個實例。
等待吧。

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